▽以下は記事NO. に関する返信フォームです。   
投稿者:アルト 投稿日:2009/01/10(Sat) 02:14 No.5388
Nobuさん&皆様、新年あけましておめでとうございます。いつも拝見しています。今年もよろしくお願いいたします。

401kのことで質問があります。

1.雇用主が社員の401k口座にあるお金を勝手に引き出し、使うことは可能でしょうか?不法であるのはわかりますが、ネットで検索しても回答や具体例などが見つかりません。

2.将来、他の401k口座やIRAにRolloverする際、元雇用主が拒否する、ということはありえるのでしょうか?

3.現在は在米で将来は日本に永住帰国しようかと考え始めたのですが、401kやRothIRAにせっせと搬出を続けるべきでしょうか?ここ数年はMAXで搬出しています。

以上、教えていただけらうれしいです。なぜこういったことが疑問なのかというと、雇用主が信用できないからなのですが、諸事情で転職できないけれども不安でおります。

回答いただけたら幸いです。よろしくお願いいたします。

投稿者:駐在員 投稿日:2009/01/06(Tue) 23:50 No.5379
はじめまして、私は5年程度の期間で北米駐在しています。そこで米国内で株式の投資をはじめたいと考えています。
現在購入を考えいるのは、ISHARE MSCI JAPAN INを次期をみて一度の数万ドル購入し5年以上の長期で保有を計画しています。この点で、税制についての質問があります。私の場合、年に一度の税金の申告は会社側が全て管理しています。内容は、規定に定められた手取りの給料になるように総支給額に関しては調整が行われているようです。(税金の控除があっても、その年の給与から引かれるなどです。)このような場合、給与以外の所得(損益)があると不都合が生じると思います。そんため、上記の株式を購入後、米国滞在中は売却損益が出ないように保有し続けるつもりですが、配当金に関してはどのように処置をしたらよろしいでしょうか。購入額にもよると思うのですが5万ドル以下で購入をしたいと思います。この程度の金額で得られる配当金に関しては申告が不要でしょうか。ちなみに、売却は日本帰国時にW-8を提出後に次期を見て売却し日本に税金を納める予定です。
当初は、日本一時帰国時に日本国内の株式に投資を行おうと思っていたのですが、非居住民あつかになっている為、、証券の新規口座開設すら出来ず資産を運用することが出来ない状態で困っております。


今年もよろしくお願いします
投稿者:Beny 投稿日:2009/01/07(Wed) 04:46 No.5380
NOBUさん、明けましておめでとうございます。
今年もまた、こちらで勉強させていただこうと思っています。サイトもリニューアルされるそうで、楽しみにしています。

今日の注目記事はおもしろく読ませていただきました。(小さな投資で大きなリターン)いらないものに投資してもしょうがないですが、私の場合、今は投資のポートフォリオは悲惨でも、不景気のせいでいいこと?もありました。
それは、ホリディショッピングが振るわなかったNYの小売店が軒並み「投売り」ともいえるくらいの大安売りをしていること。$20のセーターでも「高い!」と思えるくらいの値下げ合戦で、おかげで、お洋服が山ほど買えました(笑)。

こんな世の中なので、賢くお金とつきあわなければ、ですね。

今年もよろしくお願いします

今年もよろしくお願いします
投稿者:Megumi 投稿日:2009/01/06(Tue) 07:32 No.5374
夫は米国人。私は永住権のみ持っていますが、国籍は日本です。結婚して20年 50歳、生活の起点はずっと米国です。夫は歯科医ですが、私は専業主婦なので、私自身は今まで何も払っていません。将来、メディケアは受けられるのでしょうか? それとも今からさかのぼって、払うべきなのでしょうか?

今年もよろしくお願いします
投稿者:庶民 投稿日:2009/01/03(Sat) 10:10 No.5371
私の住んでいる地域は非常に不動産の価格が下がってきています。
この前、知り合いのローンオフィサーに今と同じ部屋数のコンドミニアムを買ったときのmortgageを計算してもらったところ、mortgageの方がレントを支払うよりも数百ドル安いことがわかりました。
それで、コンドミニアムの購入を検討していますが、ダウンペイメントで悩んでいます。
Roth IRAと税金がかかる口座の2つにお金があります。
どちらからダウンペイメントを支払ったらよいのか困っています。
現在の借りているアパートには自分の家具が何もないのでコンドミニアムを所有すると、ベッド、ソファー、その他の家具、冷蔵庫・洗濯機などの電気製品を購入でお金が必要となります。
当然、引越しにもお金がかかりますし、mortgageの他にも、家の保険、税金など、物入りになることでしょう。
このような場合にはROTH IRAからダウンペイメントを出して、税金のかかる口座は、家具等の購入に当てたほうがよいのでしょうか?
それとも、ROTH IRAはリタイアするまで手をつけないほうがよいのでしょうか?
皆様のご意見をお聞かせください。
よろしくお願いいたします。

今年もよろしくお願いします
投稿者:チェルシー 投稿日:2008/12/29(Mon) 22:56 No.5369
いつもお世話になっています。
先日勤め先にて、「来年より401(k)マッチの無期限休止」がついに発表されてしまいました。
まさに「12/27付注目記事」の状況で、本格的にRothIRAを検討し始めようとしているところです。ただ、H-1B保持者の常、長期の在米が保障されていない身のため、躊躇している今日この頃です。

昨今の不況の折、自身に降りかかったこのような状況の変化においても、貴サイト上の情報が非常に助けになっているということをどうかお伝えしたく、特に質問というわけではなく恐縮ですが、筆を執らせていただきました。

Nobuさんをはじめ皆々様、どうぞ良いお年をお迎えください。

AmTrust からUBANKへ資金移動
投稿者:トナカイ 投稿日:2008/12/20(Sat) 17:00 No.5366
最近AmTrustから今ならCDを解約してもペナルティーなしで引き出せますというメールが来たので、もしかしたら銀行が危ないのかと心配に思い始めて、今ある、CDを引き出そうかと考えています。(実際の所は、どういう理由でそう言う事をしているのでしょう?)

引き出す場合、そのCDにしていた分を今度はどこの銀行に移そうかと調べていた所、オーストラリアの銀行のUBANKのARPが大変魅力的だったので、今かなり心が揺らいでいます。 

どなたか、実際にこのオーストラリアのネットバンキングを利用されている方はいますか? また、アメリカの銀行とは違うという事でメリットデメリットはあるのでしょうか? 何か少しでも情報もしくは、アドバイス等あれば教えて頂けるとありがたいです。

ソーシャルセキュリティ給付金の見積額が急激に下がったのはなぜ?
投稿者:心配 投稿日:2008/12/14(Sun) 04:08 No.5362
年に1回、ソーシャルセキュリティから"所得及び将来の給付金の見積書"を郵便で受け取っています。もし62歳でリタイアしたら?の見積金額が$1051(2002年)$1059(2003年)$1059(2004年)$1073(2005年)$1245(2006年)$1417(2007年)...とわずかながら少しづつ増えていき、受給はまだまだ先でその時になってみないと分からなとは言うけれど、自力タイアメント貯金の足しにはなると思っていました。70歳まで働けば金額はさらに大きくなり、予備金としてはまんざらでもなく見えました。それに退職後の給付だけでなくdisabilityや死亡後の遺児にも給付があると見積書に書いてます。

ところが、2008年は3月(緑色 $1461)と4月(青色$860)同じフォーマットのが1ヶ月おいて2回来ました。(2007-08年に何かあったのでしょうか?ベビーブーマーのあのニュースってこの事?) 2007年分は共にnot yet recordなのでソーシャルセキュリティ税の支払い額が変わったわけでもありません。しかも半分近く減っています。何かの間違えかと良く見ましたが、これまでの所得、納税額は全く同じで、両方とも間違いなく自分宛でした。

これがアメリカの景気というものなのでしょうか? 年収(納税額も)が少しづつ上がれば、見積額も上がるものと思っていました。下がってもちょっとだけとか、徐々に穏やかに減るとか...そうではなくゴボッと激減もあるなんて。 ソーシャルセキュリティTaxは自動的な計算金額で払うもので、あてにならないから、たくさん払わないという選択はないですよね?

この事は大きなニュースになっていたかもしれないのですが、無知すぎて今ごろになって誰にも聞けなくて質問されていただきました。

減るお金....じっと待つ、のも良い選択なのでしょうか?
投稿者:心配 投稿日:2008/12/11(Thu) 13:03 No.5359
20代前半会社員時代からアメリカで普通に貯金している平凡な40代前半の者です。nobuさんのホームページでお勉強させていただき、貯金の意義を学ばさせて貰い有り難いです。借金はしない(=どうせいつか払うんだから税金も今払うRothの事とか)共感する事がとても多いです。付録のエクセルもいろいろ応用して愛用しています。貯金が増えている時は、何年後は...なんて見てみるのは楽しくなりますね。

ところが最近は違います。ここ1-2年でほとんど毎月減っていってしまい、自分のエクセルテンプレートで見たら全体が20%位、減っていました。
全て近所のバンカメ経由で、ミューチュアルファンド15年、IRA(シンプルIRAと会社マッチのあるIRAの2種 約5年)子供の学資フェデリティ529プランが2人分と、5つの口座に月々合計$1500位を積み立てています。知識や情報はほとんどなく、6-7年間は顔見知りのバンカメのファイナンシャルアドバイザーに任せきりです。さすがに焦って、アドバイザー電話をいれましたが、このままで何もしなくて大丈夫といわれました。元金(といっても、ミューチュアルファンドで月$1000とか面白いように増えた時代もあったので、どこが元金かも分からない始末)が減るという恐怖は、今はみなさん同じだと思うのですが、お金は(子供の学資は別として)多分、向こう20年位は遣う予定もないものなので、このままじっと待つ、という選択も正しいでしょうか。素人が知識もないのに、あせって今、安全な長期CDとかに移して、損失したままになるより、ちゃんとしたバンカメなのでアドバイザーを信じて大丈夫と思いたいのですが。でも銀行でも自分の成績とかで、顧客や貯蓄額を離さないために、そのままにしとき、と言う事もあるのでしょうか? どこまで損失かという元金の算出も計算できないので、バブルの様に増えたお金はもともと自分の元金ではない、と考え、口座を開いた時から、入れたお金を元金と考えるのが、長期貯蓄というものなのでしょうか。どうも、こうなると、堅くCDの方が良かったのかな...というピューと木枯らしがふくような淋しい思いが募ります。

増えている時は、「今はないものと考えて」など余裕を行ってましたが、いざ減ると「ないもの」なんて言えなくなってしまうものですね。


減るお金....じっと待つ、のも良い選択なのでしょうか?
投稿者:clover 投稿日:2008/12/09(Tue) 01:08 No.5355
こんにちは。
これまで米国就労ビザで働いていましたが、永住権が取得できる見通しとなりました。そこで、2点質問させてください。
現在持っているソーシャル・セキュリティ・カードに"Valid for work only with INS authorization"と書かれているのですが、永住権を取得すると、改めてSSNを取得するか、あるいはカードを再発行してもらう必要があるのでしょうか?

Tax Returnは毎年行ってきましたが、永住権を取得したことによって、申告すべき内容にこれまでとは違いが生じるのでしょうか?

ご存知の方にお教えいただければ幸いです。どうぞよろしくお願いいたします。

減るお金....じっと待つ、のも良い選択なのでしょうか?
投稿者:たんぽぽ 投稿日:2008/12/06(Sat) 13:09 No.5352
Nobuさん

いつもお世話になっております。職場で2年前から始めた401kについて、教えていただきたいことがあります。

私のプランでは、職場に居る年数が1年増えるごとに20%ずつVESTする割合が上がってきます。
会社から私の口座にマッチング分が加算されていますが、もし100%VESTする前に退職した場合はどのような形でマッチング分が引かれるのでしょうか?

というのも、アグレッシヴFUNDにかなりの金額を注ぎこんでおり、ご存知のとおりかなりの元本割れをしておりますが、リタイヤメントまであと30年あるから大丈夫と高をくくっておりました。しかし、現在の職場に満足がいかず、転職の機会を窺っております。今、この職場を離れるとなると20%しかVESTせず、80%は会社に返さなくてはいけなくなる計算になりますよね。仮に会社からのマッチング額が年間2000ドル、私のコントリビューションが2000ドル、しかし口座の中には2500ドルしかない場合、どんなに私の口座が損失を出していても、1600ドルを返さなくてはいけないのでしょうか?そうだとしたら、かなりの脱力です。

また、私のように同じ職場に長くいないつもりの者は、401kではmaney market fundに入れ元本を守り、転職する度に自分のROTHにロールオーバーするのが賢い選択でしょうか?

減るお金....じっと待つ、のも良い選択なのでしょうか?
投稿者:akiko 投稿日:2008/11/24(Mon) 19:07 No.5347
こんにちは
 私が買おうとしているアンブレラ保険の保険金料が妥当かどうか疑問に思うことがあるので皆さんの意見を聞かせてください。
 
 5年前からビジネス保険( ジェネラルライアビリティ)とアンブレラに入ってます。しかし、去年、事故があり、クレイム処理を行いました。まだ裁判も調停もなにも始まってませんが、今までの保険会社からはリニューアルを断られ、新しい保険に入りました。アンブレラ保険もリニューアルを断られたと代理店から告げられ、探してもらったアンブレラ保険の保険料が $2,000.00 per year for a $1,000,000 limitというのです。前回の2倍になります。こちらのウェッブサイトによると、
ーーーーーーーー アンブレラ保険はーーーーーーー
は通常、$1 Million 単位になっています。ところがアンブレラ保険の保険料はそれほど高くはありません。その人の状況や、基本になる保険によっても違いますが、おおむね最初の$1 Millionまでは年間数百ドル程度、さらに$1 Millionを追加するごとに100ドル程度の追加になります。
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
かなり保険料に開きがあるので代理店はこちらの無知を利用してとんでもなく高い保険料のものを提示しているのではないかと疑問に思います。まあ、一応、クレーム一件もっているので利用する可能性が高いため、そういう保険料になるとも考えられますが、皆さんはどうおもいますか?

叔母叔父ができる学資積み立て
投稿者:姪の進学資金 投稿日:2008/11/22(Sat) 08:11 No.5345
在米の夫婦です。

今年夫の弟夫婦に子供が生まれました(私たちの姪になります)。もう少しで姪にとって初めのクリスマスが来るのですが、ギフトを何にしようかと話合っているうちに「彼女のために進学資金を積み立てられないだろうか」と思い至りました。

そこでご存知の方がいらっしゃいましたらアドバイスいただきたちのですが、

1. 叔父・叔母名義で開設できる529プランはありますか?(自分の子供ではないので私たち自身への税控除などは期待していません)

2. 姪は私たちとは違う州(ミネソタ州)に住んでいるのですが、他州に住んでいても529プランを始めるのに問題はないのでしょうか?

3. できれば毎年姪の誕生日とクリスマスの年二回に300ドルつづほど、大学進学時まで入金していきたいのですが、小額で始められる口座はありますか。

4. 529プランの商品を比較して、オンラインで開設できるようなお勧めのサイトはありますか?

夫の弟夫婦はまだ若く、経済的に考えてすぐに姪の学資資金の準備を始められる状況ではないようなので、少しでも私たち夫婦が貢献できればと思っております。

私たち自身には子供がいないために、そもそも529プランについての知識がほとんどなく、そのため的外れの質問をしているかもしれません。その場合はどうぞお許しください。


リタイアメントプランの早期引き出し
投稿者:かなぶん 投稿日:2008/11/12(Wed) 07:29 No.5340
いつも拝見しております。
非常に基礎的な質問で恐縮なのですが、
職場で入っていたFidelityのSaving Planがあったのですが
今年初めに職場を変わる際、それまでの積立額が
少額だったこともありペナルティを払うことを承知で
解約の手続を取りました。
当時の残高が3500で、ペナルティ780を差し引いた2720が
口座に振り込まれました。
Tax Return2008において、これらの扱いはどうなるのでしょうか。このサイトの「リタイアメントプラン」のところを拝見して、
2720の入金は収入扱いとして他の給与と合算し所得税を計算すると認識しておりますが間違いないでしょうか。もし2720が収入扱いとなる場合、確定申告に際して何か送られてくる書類はあるのでしょうか。ペナルティの部分に関してはどのような扱いになるのでしょうか。書類があるならどこからで、どのような扱いになるのか、まもなくタックスシーズンということもあり、分からないことだらけです。よろしくお願いいたします。

リタイアメントプランの早期引き出し
投稿者:みみ 投稿日:2008/11/09(Sun) 14:02 No.5338
皆様お知恵を貸してください。
AさんとBさんがそれぞれ独自に円と$を逆方向に送金する予定だとわかりました。
AさんからBさんにアメリカで$をチェックで支払い、その同額分をBさんからAさんに日本の口座で円で振込みした場合、税金がかかるとか何か不都合はあるのでしょうか?
どちらも自分の口座で日米間の送金は可能なのですが手数料が避けられるのでちょうどいい、という案です。ご存知の方教えていただけませんか?金額は30k$くらいです。
よろしくお願いいたします。

リタイアメントプランの早期引き出し
投稿者:ぼんやり 投稿日:2008/10/28(Tue) 06:54 No.5330
現在夫は会社のリタイヤメントプランに定期的に
お金をいれていますが、ROTH IRAも始めようかと
話していたのですが今の経済状況を考えると
roth IRAを今から始めるのは得策ではないと
思うのですが、そうでしょうか?
nobuさんのリタイアメントプランの項目を拝読すると
リタイアメントプランに関しては
早ければ早いほどいい、とのことなのですが
投資に関して初心者でして今はIRAは始めるべきでないと
思うような気がするのですが自信がありません。
リタイヤまでは30年弱はある予定です。

今はCDなどの確実なもので少しずつ
増やしたほうがいいのでしょうか?
基本的な質問でお恥ずかしいのですが
よろしければアドバイスをお願いします。

リタイアメントプランの早期引き出し
投稿者:わん 投稿日:2008/10/29(Wed) 09:22 No.5334
最近Premioのクレジットカードを作りました http://www.premio.com/
日本でのクレジットヒストリーを考慮してくれるみたいで、日本で持ってるカードと同じくらいの限度額がもらえました。私は年会費無料のやつにしました。

なかなかクレジットカードを作ってくれるところがなく、今まではCapitaloneのクレジットスコアが悪い人用のクレジットカードを持ってましたが、これは$500しか限度額がなかったし、契約した覚えのないサービスを請求されて、返金してもらうのに何回も電話したりと一苦労でした。カスタマーサービスも質が悪かったです。

Premioカードは今日カードが来たばかりでまだいいかどうかよくわかりませんが、これで問題なければ、できるだけ早くCapitaloneとはおさらばしようと思います。

将来帰国時の為替リスクを減らすには?
投稿者:Rusty 投稿日:2008/10/26(Sun) 12:22 No.5328
米国在勤在住で、こちらで給料はもちろんドルでもらっています。しかし将来のある時点では日本に帰国することを考えています。最近の株式市場の暴落で401Kなどのこちらでのドル資産が目減りしているのが気がかりなのはもちろんですが、将来さらに円高が進んで、帰国した後に日本で使える資産が現象する可能性も心配しています。この将来の為替リスクを減少させるいい方法があったら教えていただきたいです。私が考えられるのは、

(1) 定期的にドルを円に替えて日本の銀行に送金する、あるいはドルのままCitibankなどの日本の銀行に送金してそれを円に替えておく

(2) つい最近webを検索していて知ったのですが、CurrencyShares Japanese Yen TrustというETF があり、このような通貨を扱うファンドに定期的に投資しておく

(3) こちらで日本市場を扱うようなmutual fundに投資をしておく。

しかし(1)についてはwire transfer feeがバカにならんかったり、(2)は最近知ったばかりだしweb searchをしても内容が今ひとつよくわからないですし、(3)については為替リスクのヘッジ効果があるのかないのかもいまひとつわかっていません。この他にも選択肢はあるのだろうと思いますし、何か助言をいただけたらありがたいです。よろしくお願いいたします。


将来帰国時の為替リスクを減らすには?
投稿者:i 投稿日:2008/10/11(Sat) 09:03 No.5313
最近の株価暴落で、バフェットは人々が恐怖に打ちひしがれているうちに、貪欲greedyに株を買いあさるのだとコメントしています。

私事としては、Buy & hold で今回の暴落に対してはまったく自分の投資を売っていません。資産が減るのは、長期として我慢するとしても、投資信託を買うためのある程度の現金を(バフェットのように)十分に残しておかなかったのは、大変な悔やみです。この辺の現金は投資額のどのくらいであるべきでしょうか? 私的には総投資金額の20-30%くらい現金的なものを残しておかないと、効率的な投資にならないのではないかと思っています。皆さんのご意見を伺えれば幸いです。

Asset Allocationを崩せば、いま投資ができるのですが、とても悩ましいところです。このサイトでも(多分条件付だと思います)、早く投資したほうが有利というデータがあるというコメントがありましたが、やはり株価が安いときに買わないと意味がないような気がいたします。この辺も、皆さんのご意見を伺えれば幸いです。

将来帰国時の為替リスクを減らすには?
投稿者:Hit 投稿日:2008/10/12(Sun) 13:22 No.5315
10月10日の今日の注目記事!に、「健全な銀行から預金を引き出し、大手に預けなおす」トレンドについての記述がありましたが、その逆の「大手から利息の高い小銀行に資金を移動する」ケースについてご意見をいただけたらと思います。

夫と私は10年以上大手銀行(B0A)の優良顧客で、いろいろな特典(Safety Deposit Boxが使えるなど)が無料で享受できるstatusを維持してきました。何度か引っ越しましたが、必ず近所に複数のBOA支店があったことも利点でした。

しかし最近引っ越した先にあるcredit unionの利息が非常に高いことがわかり、私はこちらに預金をシフトしたいと思っています。

そのCUの預金は全てNCUAの保障付で、bankrate.comで見た評価も悪くなく、サブプライムローンの悪影響も少ないらしく、長年地元で堅実な営業をしているとの評判で、同僚達も多く加入しています。

ところが、夫は
「1. BOAは大きすぎて政府も潰せないが、弱小CUは明日にもなくなってしまうかもしれない」
「2. 残高が少ないとBOAのVIPステータスがなくなり、無料の特典がなくなってしまう」
「3.長年かけて築いた大手銀行との友好な関係を失くしたくない」
という理由で反対しています。

1番目は、政府の保証の範囲内で預けており、万一CUが潰れても預金は全額保護されているはずなので、問題ないと思っています。ただし、FDICやNCUA(つまりアメリカ国家自体)が破綻する、というような事態になったら終わりですが。

2番目も、特に惜しくもないサービスも多いので、私は無くてもいいと思っています。

しかし、3番目につき、Nobuさんならびに皆様はどう思われますか?ちなみに自営業ではありませんし、家や車のローンも当面予定はありません。

結局BOAの預金を半分だけCUに移し、今後はそれぞれの給与の振込先を別々にすることになりました。ちなみにどちらもジョイント口座です。

しかし、2つの金融機関の金利の差があまりにも大きく、BOAの割合をもっと減らし、8割位の預金をCUに移動したい気持ちでいっぱいです。


「健全な銀行から預金を引き出し、大手に預けなおす」のは間違った判断であるとのNobuさんのコメントでしたが、「利息に目がくらんで大手銀行を去り、優良だが弱小CUに預けなおす」ことに、何らかのデメリットはあると思われますか?

ちなみに利息が良くてもFDIC保障があっても、顔の見えない弱小オンラインバンクに預ける気持ちは、今のところありません。

漠然とした質問で恐縮ですが、お考えをお聞きしたく、どうぞよろしくお願いします。

将来帰国時の為替リスクを減らすには?
投稿者:トナカイ 投稿日:2008/10/15(Wed) 06:29 No.5319
この株の暴落時に、自分の401Kや投資ファンドの落ち込みを見て、ショックを受けつつ、今が買い時でもあるのかと考えているところです。

今まで、Vanguardにてindex fund やmutual fundを買っていましたが、友人の誘いで、安心できるような会社の株も今同じく下落しているので、そういった会社を探して株を買おうというのです。そんなおいしい話があるものかと思う反面すでに一歩踏み出しています。

まず、今日、新しくScottradeにて口座を開きました。

ここで、基本的な質問なのですが、

1。株用語で、次のような買い方を何というのですか?
いくつもの株で構成されているようなファンドではなく、ある会社の株だけ、といった買い方。

2。こういった買い方は、かなりリスクが伴う事は承知なのですが、こういう買い方をされている方は、実際多いのですか?

3。場合によっては、以前勤めていた会社の401Kをロールオーバーしてscottradeで運用しようかとも思いますが、今、そういうことをするタイミングではないのでしょうか? もうちょっと経済が落ち着いてから?

恥ずかしい基本的な質問と、答えようがないような質問(?!)で申し訳ありませんが、宜しくお願いします。

投資の損失は節税になりますか
投稿者:Rusty 投稿日:2008/10/10(Fri) 14:54 No.5311
米国在住の者です。株式市場はひどい状態になっており、「長期投資」を目標としている私ですが、正直心は穏やかではありません。それで質問したいことがあります。現在401K以外に2年ほど前から投資信託を買って持っているのですが、買ったときから価値がかなり下がってしまいました。それを売って損失を出すと、それを節税に使えると聞いたことがあるのですが、本当でしょうか。例えば$10K損を出したとすると、課税所得を$10K分減額できるということなのでしょうか。今年はもともと勤めていた会社が買収されてボーナス的な収入が入り、課税所得が多くなる予定です。そのため節税になるなら損失を確定してしまうのも一つの選択肢なのかと思いました。よろしくお願いいたします。

投資の損失は節税になりますか
投稿者:shaun 投稿日:2008/10/10(Fri) 05:48 No.5307
はじめまして。こちらのサイトではいろいろ学ばせて頂き、感謝しています。今年からリタイアメントプランを始めると決め、RothIRAの枠内で、Mutual Fundの購入を考えています。

そこで質問なのですが、今日の注目記事!2008-10-8に、“今から分配が行われるまでに購入した人は、自分が手にすることが無い利益に対して課税されることになります。”とありますが、この課税される場合というのは、taxable accountで購入した場合(なので、Rothの場合、課税の心配は不要)、という考えでいいのでしょうか? 宜しくお願い致します。

投資の損失は節税になりますか
投稿者:らら 投稿日:2008/10/07(Tue) 08:23 No.5304
こんにちは。
今日、自分のクレジットスコアをチェックしたところ、三社のスコアが今まで以上にバラバラで、最高と最低の差が 100 もありました。Equifax のスコアはそれなりだったのでいいとしても、Experian がとても低くてびっくりしています。

こういう場合、Experian のレポートを買ってレビューするべきだと思いますか?

投資の損失は節税になりますか
投稿者:Hit 投稿日:2008/09/27(Sat) 16:05 No.5296
401kでのフィー (administrative fee, custodial fee, transaction feeなど)の見方をご存知の方、特にCharles Schwabにお詳しい方がいらしたら、ぜひ教えていただければ幸いです。

転職先の新しい会社でVanguard, 以前の会社でCharles Schwabの401K口座を持っています。
Schwabの方は、(小額残高でも)admiral扱いになるVanguard系index fund (no load)のみを選んで買っているため、IRAにroll overせずにそのまま残そうと思っています。

しかし最近、401kにも口座維持費がかかっている可能性があること、そしてVanguardなどのファンドを他社の口座で売買すると、Vanguardなどにtransaction fee($47?) を取られる可能性があるということを知りました。

実際現在の勤務先のVanguard口座では、小額ですがadministrative feeが引かれていることが、四半期毎に送られてくる報告書に明記されていました。(Transaction feeに関しては、Vanguard からVanguard fundを買っているのでかかっていないものと思いますが)

一方Schwab口座では、報告書にもオンラインにもそういうフィーの記述がありません。これはフィーがかかっていないものと単純に理解してもいいのでしょうか?

Schwabのカスタマーサービスに3回電話しましたが、微妙に違う回答を得て混乱しています。
基本的にオンラインでactivityの欄に何も記載がなければ、Schwabでフィーは取っていないはず、ということでした。
ただ、transaction feeはSchwabでなくVanguardが取るものなので、それは(annual expenseのように)パフォーマンス残高から引かれている、という人もいました。

また以前の勤務先でもらった401Kの説明書には、上記のようなフィーに関する記載はありませんでした。
口座維持費は、あるいは旧勤務先が負担してくれているのかもしれませんが、transaction feeまで(しかも退職した者の分まで)負担してくれるほど、世の中甘くないような気がします。それとも、401KはIRAやBrokerage口座とはdealが別なのでしょうか。

もし一度の売買で本当に47ドルもかかるなら、Schwabの401KをやめてVanguardのIRAにロールオーバーすることも検討したいと思います。
もちろん、売買をせず現状のまま当面続けるというのもありかとは思いますが。

基本的なことでお恥ずかしいですが、フィーの見方をどうぞ教えてください。よろしくお願いいたします。

投資の損失は節税になりますか
投稿者:しらす 投稿日:2008/09/29(Mon) 11:19 No.5297
Nobuさん

最近こちらのサイトを知り、初めて質問させて頂きます。 全くの無知でお恥ずかしい限りなのですが、今年、まとまったお金が一時的に必要になったため、たまたま円高の時に200万円を日本の口座からアメリカの口座に送金しました。お恥ずかしいお話ですが、折角送金したお金がこちらで必要なくなったため、今回はそのお金を日本に送金しようと思います。
 そこで、実際の為替のレートが異なるため、実際には為替差益が出てしまいそうです。その分は課税対象になるのでしょうか?
 お教え頂けないでしょうか?よろしくお願いします。

住宅ローンのリファイナンスについて
投稿者:目標 投稿日:2008/08/14(Thu) 16:04 No.5199
こんにちは、
とても内容の濃いホームページで勉強になります。

恥を忍んで、我が家の家事情をお話しするのですが、2年前の地価が高い時期に家を購入しました。お察しの通り、今の家の価値は当時の購入金額以下です。

ローンに関しては夫がすべて手続きを済ませました。5年のアジャスタブルローンと固定の二つのモーゲージを支払っています。

あと3年でinterestが変わります。リファイナンスを考えていて二つのローンをひとつにして固定に出来ればと思っています。

ただ仕事の関係で3年ほどしたら今の土地を離れる可能性も高いです。その場合は、地価がローン額以下、バイヤーズマーケットならば賃貸に出す選択をせねばいけないかと思います。

以上のような状況なのですが、手数料を払ってまでも(手数料かかりますよね?)リファイナンスを早いうちにしておくべきでしょうか?それとも5年マーク直前まで待つべきなのでしょうか?

自分が口座を持っている金融機関で聞いてみたら(住宅ローン会社は別です)今の利息から2%下がるようなら、リファイナンスをする価値があると一般的には言われるけれど、と言われました。日常的に利用している金融機関なので、そこで頼もうかなと思っていますが支店の場所等関係なく、いくつも問い合わせをして比較すべきでしょうか?郵便で来るリファイナンスオファー云々は無視するべきですか?

リファイナンスに関して、アドバイス、注意点等ありましたら教えていただけないしょうか?
よろしくお願いします。

住宅ローンのリファイナンスについて
投稿者:アリー 投稿日:2008/08/30(Sat) 15:40 No.5224
こんにちは。nobuさん、いつもありがとうございます。
かなり不安になっているのでアドバイスをお願いしたくてこちらに来ました。
手元に1年ぐらい預けたいお金が10万ドルあるので、CDを調べたところ、washington mutualで12ヶ月5%というものすごくよい利率を見つけたので、あまり考えず今日先ほどオンラインで口座を作ってwireするようにしました。
ところが今Washington Mutualのcredit ratingを調べてみたら、1月にStandard & Poor'sが A- から BBBへ、他の格付け会社(?)もratingを下げているようで、ものすごく不安になりました。
銀行がつぶれても貯金は10万ドルまでは保護されるようですが、こんな大きい銀行が1年以内にいきなりつぶれてしまう危険はあるのでしょうか?もしそうなら、他銀行からの送金を今すぐ止めたいのですが。

あとFiderityなどは銀行と違い$5ミリオンまで保障されているというのもほんとうでしょうか?

計画無く適当にお金を扱ってしまって大後悔をしています。。。無知な質問ですみませんが、どうぞよろしくお願いします。

住宅ローンのリファイナンスについて
投稿者:あーちゃん 投稿日:2008/09/24(Wed) 07:08 No.5273
こんにちわ! 初めて相談のメールを送らせていただきました。私は去年から知人のお店を手伝っていて、$7000ほど収入を得ていました。無理に頼まれていた仕事なので、税金などは全てお店が支払うという約束で。なので何の契約書にもサインをする事も無く、お店は私の Social Security Number さえも知りませんでした。それで約束どおり去年の分は税金を払ってなかったのですが、今年になってから正式にそのお店で働く事になり、先日 Form W-9 という契約書にサインしました。今年からは年明けに1099というフォームが届くので、それで税金の申告をして欲しいとの事だったのですが、最近になって去年に私に支払った分を修正申告したいと言われました。W-9 には今年の日付けでサインをしています。去年には何も契約していなくても、やっぱり応じなくてはいけないのでしょうか? 契約していないので断わるというのは、法律的には無理なのでしょうか?

住宅ローンのリファイナンスについて
投稿者:Masaki 投稿日:2008/09/11(Thu) 00:15 No.5242
はじめまして。最近米国で働きだした者です。
会社に401(k)に加入することを薦められたのですが、traditional 401(k)とRoth 401(k)のどちらにするか迷っています。

会社側からのMatchingがある場合にも、将来的に所得が増えて行くことが予想される場合、Rothを選ぶ方がよいのでしょうか?
全てにおいて税率が正確にわからないのが原因なのですが、税引き前後で原資に差が出るでしょうから、複利効果を考えるとどちらがよいのか分からなくなりました。

ご存知の方がいらっしゃいましたら、よろしくお願いします。

住宅ローンのリファイナンスについて
投稿者:MIMI 投稿日:2008/09/24(Wed) 08:47 No.5274
のぶさん、御ぶさたしています。
いつも掲示板楽しく読ませてもらってます。

先日「涙さん」の投稿を読ませてもらったのですが、私のファンドも同様、値が下がりっぱなしで、現在30Kほどマイナスです。このままにしておくか、この30Kを損きりをして、再びファンドを買いなおすか、悩んでいます。

特に日本株のファンドはここ3年ずっとマイナスであがる気配すら感じられません。

同じような状況の方は沢山居ると思いますが、皆さんはどのように対処されてますか?

ご意見をお聞かせください。ありがとうございます。

アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
投稿者:まるこ 投稿日:2008/09/24(Wed) 15:05 No.5282
初めまして。初めて投稿をさせていただきます。
今年にアメリカに移住し、現在は仕事をしていません。
日本で働いていたときの貯蓄をアメリカで増やしたいと思い、日本にある貯蓄金をアメリカにもってきて、IRA, RothIRAか通常のCD,通常の投資信託に回したいと思っています。(アメリカで稼いだお金ではありません)将来ずっとアメリカに住み続けるかもしれませんし、日本にいつか帰るかも知れません。このような場合 どれでお金を運用したらベストなのでしょうか。万一日本に帰ったとしても60歳以降お金を引き落とすことはできるのでしょうか。また税金はどうなるのでしょうか。私的アドバイスで結構ですのでよろしくお願いいたします。ちなみに私はアメリカ国籍を取得する予定はありません また、主人はアメリカ国籍です。 なにとぞよろしくお願いいたします、

アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
投稿者: 投稿日:2008/09/23(Tue) 02:04 No.5270
先日、ここで相談したものです。先週、ミューチュアルファンドを全部売って(かなり損きりしました)、今、200kほどチェッキングアカウントにキャッシュが入っています。これでDept of Treasuryの6ヶ月ボンドを買う予定だったのですが、連邦政府が$700Bで不良債権を買い取る方針を示してから、トレジャリーボンドの信用が下がったので、シティバンクのDCsに入れようとしたら、シティバンクは国債を買うほうがいいと強く主張しています。利率はCDのほうが国債の2倍です。理由は「より安全だから」とのこと。(ひょっとして、シティバンクはやばいのか。。)

この場合、Nobuさんだったら、どうしますか?CDに入れる?国債を買う?期間はとりあえず6ヶ月を予定しています(6ヵ月後、マーケットの状況をみて、株を買う可能性あり)。

アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
投稿者: 投稿日:2008/09/18(Thu) 04:28 No.5259
マーケット、ひどい状態ですね。今まで$200kほどmutual fundsを持っていたんですが、昨日、全部売りました。かなり損失を出したし、こんな状態で売るのはよくないと思ったけど、AIGのbailout後もマーケットが下がっているので、思い切ってここで損切りしました(Greenspanがサブプライム問題が片付くまではマーケットは好転しないと言っていたので、諦めました)。

そこで、売ったお金が今、チェッキングアカウントに入っていますが、寝かせておくのはもったいないので、US Treasuryのボンドを買おうか迷っています。あまり投資には詳しくないのですが、CDに入れたほうがいいですか?

アメリカでの投資 IRA?RothIRA, 通常の投資?
投稿者:頑固おやじ 投稿日:2008/09/18(Thu) 17:42 No.5262
40代半ばの共働き夫婦です。資産のdiversificationについてご相談させてください。

夫は数年前から株式投資に目覚め、毎日多くの時間(と手数料)を費やして、IRAやBrokrageアカウントで株をまわし、401Kもagressiveな株式ファンドオンリーで運用しています。
Diversificationは投資の101だと思い、いろいろ話し合ったのですが、彼は債権やキャッシュ口座のリターンではインフレに追いつかないと信じています。
(なおリタイアメント資金でなく非常用資金としてのキャッシュは別途十分確保しています。)

当然このご時勢で資産は相当減ってはいますが、本人は逆に今を絶好の買いチャンスと見ています。

住宅(夫婦名義)ローンも含め借金はなく、子供の教育も終わりが見えているため、これからはリタイアメント資産作りに全力投球したいのですが、昨今の状況および夫婦の考え方の違い等で不安に思っています。

このような場合、私の401K等で債権割合を年齢相応分より大幅に増やして、夫婦合算資産のdiversificationを図ることについてどう思われますか?

リタイアメントプランは個人名義なので、万一離婚などの事態になった場合のことも考えると、必ずしも良策ではないような気もするのですが、よく分からないでいます。
今は離婚の予定は全くないのですが、community propertyではない州に住んでいることもあり、情報を集めて慎重に考えたいのです。

また頑固な夫にdiversificationの大切さ納得させられるようなサイトや本(英語)などありましたらぜひ教えてください。
どうぞよろしくお願いします。

リーマン ブラザーズ チャプター11
投稿者:Bennie 投稿日:2008/09/16(Tue) 11:23 No.5250
こんにちは。いつも勉強させていただいております。
ところで。。
リーマン ブラザーズ チャプタ-11申請しちゃいましたね。
今は、自分のFund Balanceを見ると激落ちしてて動揺しちゃいそうなので、ぐっとこらえてます(笑)。
毎月の投資額には変更予定はありませんが、でもやっぱりちょっと不安です。とりあえず、MMAか何かに毎月の積立金をプールしておいて、落ち着いた?頃に また今までの投資先ファンドに移せばいいかなあ。。なんて考えてもいますが。。
素人にはそのタイミングが難しいでしょうから、やっぱり少々のことには動せず、今までどおりでいいのかな。。。?
皆さんどう思います?

リーマン ブラザーズ チャプター11
投稿者:miws 投稿日:2008/09/09(Tue) 13:41 No.5239
違う話題で、また投稿させていただきます。

現在、3人の子ども(8歳、5歳、2歳)を持つ専業主婦です。
大学費用を貯めるために何か始めなくては、とずっと思い続けてはいたのですが、実行にはいたっていない状況です。早く始めないととんでもないことになる!とこちらのサイトで改めて認識しました。

夫の収入は安定していますが、家や車のローンもあり、(低レベルの)“FIレベル0”というところだと思います。

夫は会社で401Kに加入していますが、わたしのリタイアメントプランはまだありません。

そこで、529プラン、IRA、またはRothIRAのいずれかに加入したいと考えています。IRA、RothIRAの両方とも、働いていない配偶者が口座を持つことは可能なのですか?また、その際、夫が口座を作る必要はないのですか?

また、529プランも、IRAやRothIRAのように大手の会社(Vanguard等)で口座を開設できるものなのですか?

本来なら、教育費もわたしのリタイアメントプランも同時に貯めていきたいところなのですが、月々にあまり余裕がなく、出せるとしても$200〜300程度です。しかし、なるべく早く始めることが良いということなので、とりあえずどれか1つでも始めたいのです。

Nobuさんならどうお考えでしょうか?

リーマン ブラザーズ チャプター11
投稿者:Megumi 投稿日:2008/09/16(Tue) 01:00 No.5249
はじめまして。お忙しいところ申し訳ありません。私も最近米国で働きだした者です。会社が401kをオファーしてくれないので、何か代わりになるものを探しています。初めは利息の高いsaving accountに収めようと思っていたのですが、このサイトを見て少し考えが変わりました。Rothがよさそうなのですが、低所得で20代半ばから始める貯蓄にはどれが一番向いているのでしょうか。また、低所得でも始められるRothをオファーしている、よい銀行がありますでしょうか?宜しくお願いします。

リタイヤメントプランについて
投稿者:りえ 投稿日:2008/09/15(Mon) 08:46 No.5244
初めまして、Nobuさんのサイトはすごく勉強になりました。特にリタイヤメントプランの件は良くわかっていなかったので、これを機に開始したいと思っています。下の方と重複してしまう質問もありますが、すみません。

私たちは現在在日ですがアメリカ人の主人は日本でアメリカ政府職のため給料はドル建て、ベネフィットなども全てアメリカのものが適用されています。子供はまだいません。私は現在働いていません。主人は29歳、私は34歳です。将来はアメリカに移住する予定なので、出来るだけリタイヤメントマニーを充実させたいと思っています。

ただ今のところ主人の会社で401Kを10%やっているだけで、あとは何もリタイヤメントの準備はありません。アメリカ人の友人数人に聞いたところ、皆401Kは15%でIRAは年間のMaxまで入れているといっていました。また他に株等を保持しているなど、皆本当にアクティブに活動しています。私たちも頑張ってリタイヤに備えたいと思っているのですが、

1. 私たちも401Kは10%より多くするべきなのでしょうか?マッチングの意味がよくわからないのですが、これはどのくらいの企業がプラスしてくれるのでしょうか?またマッチングがあるということは、IRAに回すお金は、401Kに回しておいたほうがいいのでしょうか?

2. IRA(TraditionalかRoth)を検討していますが、お奨めの会社がありましたら教えていただけないでしょうか。ネットでずっと検索していましてVanguardやFidelityが気になりましたが、違いが良くわからず結局どこがベストなのか決められないでいます。

長くなりましたが、宜しく御願い致します。

リタイヤメントプランについて
投稿者:メルボ 投稿日:2008/09/02(Tue) 05:01 No.5229
銀行が倒産した時のために、お金をいくつかの銀行に分散しようと考えています(1銀行あたり10万ドルを上限に)。 FDIC保障のある銀行のなかでも、できるだけ倒産しにくい銀行にお金を預けたいと思っているのですが、Moody'sのような銀行の健全さを評価してあるウエブサイトというのはあるのでしょうか? Moody'sは有料なので、できれば無料で情報をみられるサイトをご存知でしたら是非教えていただけないでしょうか?  


アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
投稿者:miws 投稿日:2008/09/03(Wed) 03:11 No.5230
こんにちは。初めて書き込ませていただきます。

このサイトを見つけることができて本当に嬉しいです!ありがとうございます。

アメリカに在住の日本人で、日本にはわたし名義の銀行口座はありません。大抵の業者は、日本に出金用の口座をもっていることが条件のようです。

かといって、ただでさえ金融オンチのわたしが、アメリカの業者のサイトで英語でFXのやり取りをするというのは考えられません。

FXCMという会社は、日本語サービスデスクがあると聞きましたが、実際にこの会社を使って、日本語で(?)FXの取引をされている方はいらっしゃいますか?

アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
投稿者:大黒柱 投稿日:2008/09/01(Mon) 13:32 No.5228
はじめまして。NOBUさん。シングル、控除2をファイルしている大黒柱です。毎年ほぼMAXのTAX リターンを頂いております。本当に3月が待ち遠しい限りです。今年から新しい会社に転職し、PRE TAXというベネフィットを受けられるようになりました。しかしこれはベネフィットなのでしょうか?RPE TAXというものがどういうものなのか、いまいち理解ができません。というのも、毎月税金が天引きされるのは分かるのですが、どうしてその上、PRE TAXという名目で天引きされるのでしょうか?控除を3か4に変更した方がいいのでしょうか?とにかく払わなくてはいけない税金は、気持ちよく払いたいのですが、どうして、PRE TAXとしてつきに100ドル以上天引きされるのか理解できません。勝手な思い込みの質問かも知れませんが、お返事お待ちいたします。宜しくお願いいたします。

アメリカでFXに挑戦したいのですが・・・
投稿者:あや 投稿日:2008/08/19(Tue) 12:46 No.5205
初めまして。

コチラのサイトは少しずつ読んで参考にしています。
私はアメリカ人の夫との婚姻でアメリカにすみ始めました。
まだ働いていません。
このような状態で、
私もクレジットヒストリーを作ってスコアをあげていきたい場合は、
どうしたらいいでしょうか?
主人の働いている会社のUnion bankで、
私名義(ジョイントではない)の口座を開いたときに、
デビット機能付きのキャッシュカードはもらいました。
でもこれではスコアはあがらないとも聞きました。。
よろしくお願い致します。

Roth401K or Traditional401K
投稿者:ヒロ 投稿日:2008/08/27(Wed) 11:43 No.5218
初めて投稿させて頂いています。
Nobuさんの掲示板は、お金のことがとても分かりやすく纏めてあって、いつも参考にしています。

さて、Roth401K(元本及び運用益非課税)とTraditional401K(元本及び運用益課税繰延)について、どちらで給与から引き落として運用していこうか悩んでいます。

1.それぞれについて、主なメリット・デメリットはどのような点がありますか?

2.Roth401kとRothIRAについて、主な相違点はどのような点がありますか?

3.将来退職前に日本に帰国した後、「定年前」に引出しを開始したと仮定した場合、両方とも10%のペナルティーがかかることは別として、Roth401kとTraditional401k、どちらの方がタックス上有利となりますか?

4.将来退職前に日本に帰国した後、「定年後」に引出しを開始したと仮定した場合、両方とも10%のペナルティーがかかることは別として、Roth401kとTraditional401k、どちらの方がタックス上有利となりますか?

5.私論で構いませんので、参考までにNobuさんでしたら、Roth401kとTraditional401kどちらを選択されますか?また、その理由も宜しければ教えてもらえると幸いです。

いろいろと調べたのですが、どうも納得できるような解説が見つかりませんでした。Nobuさん、宜しくお願いします。


Roth401K or Traditional401K
投稿者:ヘレン 投稿日:2008/08/26(Tue) 18:04 No.5215
永住権放棄にともなって必要となるForm 8856を見ています。どなたかご存知の方は教えてください。日本国内の資産についての証明書類はどのようなものが必要になりますか。

離婚後のアメリカの投資、年金について
投稿者:ニッキ 投稿日:2008/08/23(Sat) 02:18 No.5207
はじめまして。
このサイトは本当に参考になります。
いつもチェックさせて頂いています。

現在アメリカ在住ですが、将来日本に戻った場合
アメリカで投資していたものは継続出来るのですか?
その場合はアメリカに銀行口座などがないと
駄目なのでしょうか?

もう一つはあまりあてにしていませんが
結婚10年以上で元配偶者(アメリカ人)
の年金の受給資格もあるのですが、これは日本在住でも
受給出来るのですか?


リーマンブラザーズを教えてください!
投稿者:int 投稿日:2008/08/25(Mon) 11:00 No.5209
リーマンブラザーズの株価が随分下がっておりますので「少しばかり・・・」と思っています。ところが同社の規模が皆目検討が付きません、日本なら「野村」とか「大和」とかでイメージできるのですが・・・何かイメージできるお話を是非お願いいたします!それからなんですがアメリカの景気は2〜3年すれば回復しそうでしょうか?・・・・よろしくお願いいたします。

Supplimental Insuranceについて
投稿者:hanako 投稿日:2008/08/15(Fri) 08:46 No.5200
現在カリフォルニアLAに夫婦共働き子供なしの30代です。物価も高く事故も多い地域に住んでおります。

主人の勤める会社では、通常Term Life Insurance(年収の2倍)やShort Term Disabilityなどが州のベネフィット以外にも全額会社負担で提供されております。今回会社の保険会社を通して補填的なInsuranceの紹介がありましたので質問させてください。

癌専用の保険(検査に行く場合も支払いがあり、年間のプレミアムはPretax約650ドル、万が一癌と診断された場合には一時金として5000ドル、入院、手術などのイベントでも支払いがおります)、事故専用保険(年間Pretax250負担)、心臓発作や脳梗塞などのIllnessに対する保険(年間Pretax480ドル)と大きくわけて3つの紹介でした。

すべて税控除となる保険らしいので、ざっと計算した所、プレミアムの支払いは1400ドルに近くなりますが、我が家のここ数年のブラケットでは約200ドルの節税となり、また癌保険で適応される検査などで返金されるのは年間約300ドルとなります。

すでにある保険を見比べての追加保険として考えるのは、他保険会社のほうがいいのか、同社のほうが無駄がなくていいのか、その他保険に関するご意見等お聞かせください。

Supplimental Insuranceについて
投稿者:双眼鏡 投稿日:2008/08/10(Sun) 03:15 No.5192
はじめまして、超初心者の専業主婦です。

現在31歳、結婚して二人子供がいます。主人の収入は安定しているものの、家のローンを払いながら毎月何とかやりくりして何とか生活しています。主人は会社で401kにはいっています。子供には毎月貯金をしているのですが、自分の老後の貯蓄はあまりないことに気がつき、IRAをはじめようと思っています。毎月100ドルから。

主婦が気軽に開ける(手数料が少ないなど、)口座でおすすめの会社がありましたら、教えてください。今ある、銀行の口座でもいいのでしょうか?

その場合、子供の学費に貯蓄していくよりも自分の老後を優先にしていったほうがいいのでしょうか?アドバイスありましたらお願いします。

Supplimental Insuranceについて
投稿者:青空 投稿日:2008/08/11(Mon) 04:41 No.5194
カリフォルニア在住の40代の主婦です。あまりIRAのことが分かっておらず困っております。よろしおく御願い致します。

4年前に友人に勧められて銀行で、私名義でtraditional IRAを始めました。一年に3000ドル,4年間入れました。理由は、joint tax returnの時に,IRAの分が引かれるからいいと思ったからです。いわゆる税金対策でした。確かに一昨年までは、taxから1000ドルちょっとほど引かれて、税金対策になりました。しかし、昨年は、主人と私の年収がぐっとあがってしまい、結果、全く引かれる事もなく、多額の税金をはらわなくてはなりませんでした。何のためのIRAなのか、と思うようになりました。

そこで、Roth IRAの事を知るようになりました。税金対策にはならないけど、
老後、引き落とす時、その税は免れるとの事。それなら、今後は、Roth IRAにしようかと思っております。銀行に残っているIRAはそのままにして、今年からRothにした方が良いと思われますか?あと、traditional IRAは、老後引き出すときに税を引かれるとの事ですが、何%ひかれるのでしょうか。

非常に基礎的な質問ではずかしいです。銀行で聞いても英語で早口で話されて、なかなか分かりにくいのが実情でございます。良きアドバイスを御願い致します。

Supplimental Insuranceについて
投稿者: 投稿日:2008/08/05(Tue) 00:12 No.5188
いつもお世話になっております。
すこし家に手をいれるため 10-20K ほど Home Equity Loan あるいは Home Equity Line of Credit (HELOC) を利用しようと考えました。ちょうど今月は closing fee がただのようです。家にどのくらいお金をかけるか、実際どのくらい費用がかかるかわからないので HELOC が便利のような気がしますが、金利の違い以外に何か考慮すべきことはありますでしょうか。この金額であれば、どちらも利息の税金控除が受けられると理解していますが、収入制限とかはあるのでしょうか。


Supplimental Insuranceについて
投稿者:クララ 投稿日:2008/08/02(Sat) 15:22 No.5185
Nobuさん初めまして。
数日前にこちらのサイトを見つけまして大変参考にさせて
頂いています。とても分かり易いです。

当面使用しない資金50K程をうまく運用したいと思っています
来年から4年ほど日本へ夫と帰国、その後また米在住予定で
4年後自宅を購入資金にしたいと思っています。
今使っている銀行のプランナーからはheartland Capital Appreciationを進められました。知り合いにその話をしたら
NO LOANではないしファンドマネジャーFEEもたくさんとられるから辞めたほうが良いといわれました。ここは良くないのでしょうか?FIDELITYの商品も進められ、現在ROTH IRAを
こちらで行っているしFIDELITYで良いかなとも思っていますが4年程度の運用で適している商品でお勧めはありますか?
(会社は限定なし)

また、上記でROTH IRAを行っていると記載しましたが
将来米国以外で住む可能性があるばあい(全く未定)はROTHIRAは辞めたほうがいいのでしょうか?というのはこちらのサイトで初めて需給する国で税金が発生する可能性がある事をしりました。仮にROTHからTRADITIONALに変更することは
できるのでしょうか?それとも今後TRADITIONALをあけて2つのアカウントを持つのでしょうか?

宜しくお願いします。

銀行からのローンお誘いチェックについて
投稿者:ももこ 投稿日:2008/08/01(Fri) 09:54 No.5182
いつもこちらのサイトでお勉強させて頂いております。

たまにクレジットカード会社から、ローンを誘うための郵送メールが届きます。これらには、パーソナルチェックのようなものがついており、左上の名前と住所は私のものが印刷されてあります。「金利が今なら1.99%ですよ、どうぞこのチェックを切って使って(ローンを組んで)下さい。」というものだと理解しております。

特にそのような予定は一切ございませんので、いつもは普通に無視して捨ててます。ただ、今日、ふと気がついたのですが、もしこの手紙が何らかの手違いで他人の手に渡り、その人がこのチェックに$5000でも書いて切ってしまえば、私が借金したことになるのですよね?

使用者は私のIDもなければ、サインもないので、$5000も使用することはたぶん無理でしょうが(知人ならできますね)、低額なら店頭で切れるんじゃなかと思ってます。

かなり余計な心配ではあるでしょうが、近いうちに日本へ本帰国もしますし、そういう可能性があると考えると甚だしいです。カード会社へ電話して、郵送するのをやめてもらうようにしたいとは思いますが、この手の犯罪などはないのでしょうか?他に対策などはありますか?

今まで何も考えず、そのまま(シュレッダーにもかけずに)ポイと捨ててたのは不注意でした。

ファイナンシャルアドバイザーについて
投稿者:Rusty 投稿日:2008/07/25(Fri) 15:06 No.5173
アメリカで仕事をしている者です。最近勤めていた会社が買収され、従業員には「いいボーナスが出た」くらいのお金が入ることになりました。その話を聞いてだと思いますが、メリルリンチのファイナンシャルアドバイザーが多くの従業員にコンタクトをしてきて、私も一度話を聞きました。どういう話かというと、以前の会社の401Kや色々な銀行口座にちらばっている資金を自分にまとめて運用させてもらえれば、効率的に資産を運用できるというものです。その運用のために彼に1%のマネージメント料を払うというサービス形態だそうです。彼のファイナンシャルアドバイザーとしての経験は5年ほどだそです。
もちろんいかがわしい話ではないですし、話を聞くと、確かに知識や経験はあるようなので、私自身が運用するよりもはいい成績で(もちろんreturn/riskの割合を考慮して)運用される可能性もあとは思うのですが、マイナス面としては、
- 1%のマネージメント料というのは安くない。元々mutual fundが1%ほどマネージメント料を取っているので、2重に取られることになってしまう。
- 投資信託のfund managerとは違って、そのアドバイザーの運用成績を定量的に判断する術がない。
- 自分よりもうまく運営してくれる可能性があるにしても、結局は損失が出ることも同然ある。自分で運営して損がでれば自己責任ということであきらめもつくが、他人に任せて損がでたらより悔しく思えるかもしれない。
- 自分で運用して行けば少しづつでも勉強していくことになるが、その機会を失うことになる。
などがあると思います。ですので今のところその人に依頼する可能性は低いと思っているのですが、このようなファイナンシャルアドバイザーの人に運用を頼むというのは、どうなのでしょうか。参考になる意見などあったらお聞かせねがいたいと思いまして投稿させてもらいました。よろしくお願いいたします。

ファイナンシャルアドバイザーについて
投稿者:papiken 投稿日:2008/07/25(Fri) 03:00 No.5170
ものすごく素人の質問で、恐縮ですが、今使っていないお金が$30,000ほどあります。2,3年後にひょっとすると使うかもしれないので、長期の運用はできません。
友人にはBondを勧められました。
無難にCDにするか、勉強だと思ってBondsに挑戦するか、MutualFundやBondFundはこの程度の額で短期でもやる価値があるか、、、。どんな些細なアドバイスでもかまいませんので、頂けたら幸いです。アメリカ在住です。

ファイナンシャルアドバイザーについて
投稿者:TaxHaven 投稿日:2008/07/08(Tue) 12:01 No.5143
皆さんよろしくお願いします。

デラウェア州で会社登録をし、他の州でビジネスを行っていれば、まったく税金がかからないそうですが、これはデラウェア州にどういうメリットがあるのでしょうか。日本の会社でもアメリカで商売をするときに日本の本社を移してデラウェア州に本社登録をすることは可能でしょうか。

もし、例があれば教えてください。

401K をIRAに rolloverする時期
投稿者:キメラ 投稿日:2008/07/23(Wed) 10:11 No.5165
こんにちは、いつも勉強させていただいています。

以前の会社の401K口座をIRAにrolloverしたいと考えています。
ただこのところの株安で、401Kの額面金額がだいぶ目減りしてしまっており、この状態で金額を確定してしまうのは得策ではないような気が、素人ながらしています。
もちろんこの先もマーケットは下落していくのかもしれませんが、rolloverするのに良いタイミングというのはあるのでしょうか?
rolloverを急いでいるわけではありませんが、2010年までには完了したいと思っています。
Nobuさんならびに皆様のお考えを聞かせていただけたら幸いです。どうぞよろしくお願いします。

401K をIRAに rolloverする時期
投稿者:チェルシー 投稿日:2008/07/21(Mon) 21:38 No.5163
おそらく一概には言えないとは思うのですが、一般的な認識を確認したく、投稿をさせてください。

会社より、経費の為のクレジットカードを支給されています。いわゆるCorporateCard(AMEX)ですが、名義は私自身、請求書も私宛で来ます。当然支払いは、諸手続きの後会社から行われます。

しかし企業の悪習というのか、この支払いが要領よく行われないこともしばしばで、期日に数日遅れることが多々あります。
この為に個人のスコアに影響されちゃたまらないと思っている今日この頃なのですが..。

-CorporateCCでも、名義が自分である以上個人スコアに影響がでる、という認識は間違いないのでしょうか?
-期日に「数日」遅れるというのは実際どの程度影響のあるものなのでしょうか?
ご助言いただけるとうれしく思います。

ポリシーを少し疑いますが・・・
投稿者:Moody Blues 投稿日:2008/07/13(Sun) 19:26 No.5145
おしゃっているF1を目指すのは、私と同じで共感し、記載されている内容もてもなかなか宜しいと評価したのですが・・
左側にあるリンクサイトはなんですか??・・・
如何わしい内職の案内とか。ちょっとおかしいですよね。
結構、あなたは正しいコメントを書いているようで、これらの
広告だ収益を上げて生計の足しにしているんじゃないですか?
誰かの犠牲の上であなたが収益を上げているとしたら、人間の
根本の所で失格でしょう。それを自己責任ということで逃げますか?
コメントお願いします。

クレジットスコアが上がらない
投稿者:マネ子 投稿日:2008/06/15(Sun) 06:40 No.5120
この1年ほどEquifaxなどあわせ3社で766のスコアをキープしています。コンドを2007年に売却、コンド所有時は780ほどにスコアが上がりました。

車は現金で購入、AMEXとANAのカードを所有していますが、毎月使った分は全額期日前に全額支払っています。気になるけれどもしていない支払いは医者のキャンセル料で50ドルです。たまに医者のオフィスから直に請求書が来ます(Collection Agencyからではないです)が、納得もいかないのと過去に納得行かない旨留守電を残しましたがコールバックがなかったため特に直接抗議もしていません。請求書はただ保管庫にファイルしています。

スコアが全く上がらないのですがどうしてでしょうか?何かできることはありますか?ぜひ教えてください。

家を維持できるでしょうか?
投稿者:ポピー 投稿日:2008/05/21(Wed) 11:48 No.5086
貯金に励んだ甲斐あって家を買うお金が出来たものの、今日の注目記事にあるように果たして維持できるかで悩んでいます。

買いたいと思える家のProperty Taxを計算すると税込み固定給(他にボーナス等ありますがそれは含めていません)の17〜22%ぐらいになります。税理士に相談したんですが、現時点ではAMTのためProperty Taxの所得税控除はほとんどできないようです。家自体はキャッシュで買えるのでモーゲージの心配はいらないしこのProperty Taxも現時点では払えない額ではないのですが、問題はリタイア後のことです。リタイア後に毎年それだけのお金を払い続けることがどんな意味をもつのかが未知数です。

カリフォルニアなので、Proposition 13のためにProperty Taxの値上げは年間2%でキャップされていて、同じような家でも30年前に買った人と、今年買った人ではProperty Taxの額は数倍以上違うようです。ともかく今買って果たして20年後に「あの時買っておいて良かった」と思えるのか(今後のインフレ率と家価格の動向によるんでしょうが)。

またリタイアに際して、Property Taxを払い続けるために余分な資金が必要になる、そのためにリタイアを先延ばしする必要が出てくるのではというのが一番大きな心配です。例えば年間のProperty Tax1万ドル分につき250K余分にリタイアメント資金を貯めたらどうにかなるか(例:年間のProperty Taxが3万ドルなら、750Kのリタイアメント資金を余分に用意)・・・大まかにそんな計算をしているのですが、楽観的過ぎるでしょうか?それとも過度に心配をしているんでしょうか?

今は比較的好環境の一軒家を賃貸してレントは税込み固定給の10%以下になります。同じ地域なのに買うのと借りるのではギャップが大きすぎて、標準的な物差しが使えなくなってきました。

保険や修繕費などは標準的な価格のようなので、一番の心配はProperty Taxです。できるならば、リタイア後も今住んでいる町で暮らして行きたいと思っています。家を買ったらその後は買い換える予定はなく、そこで老後を過ごす予定です。

こういった条件で家を買って維持できるでしょうか?皆さんの意見を聞かせて下さい。同じような悩みを抱えてらっしゃる方はおられますか?

車のExtendedWarrantyについて
投稿者:ヘレンさん 投稿日:2008/07/15(Tue) 04:12 No.5151
新車で購入した車のWarrantyが切れるとDealerから連絡をもらいました。

皆さんは、ExtendedWarrantyに入られますか?

値段は3年で1000ドルぐらい、もしもWarrantyが切れていれば、もっとするようです。
最近よく利用するRepairShopでは、「無駄無駄!ちゃんとオイル交換してれば問題ないよ」なんて言われましたけど、商売敵?に聞いても意味ないですよね。

車のExtendedWarrantyについて
投稿者:yama 投稿日:2008/07/15(Tue) 06:29 No.5152
どうも、nobuさん、こんにちは。

友達のMortgageを持っているのバンク、IndyMacが破綻しました。
Mortgageはどっかのバンクに受け継がれるのではないかと思うのですが、今後、気を付けなければいけない所とかありますか?

RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:ヘレンさん 投稿日:2008/07/03(Thu) 02:19 No.5140
はじめまして。いつもこのサイトで勉強させて頂いてます。在米数年を経て、ようやく永住権の申請も始まり、年は食ってしまいましたが、腰を落ち着けてIRAや401(k)を始めようと思っています。
さて、ちまたの銀行でCDなどのレートが良さそうなところを見つけ、IRAの情報を読むと、最後のところでFDCの保証は一切ない、銀行の保証はない、などの注意書きがあり気になっています。
どうも、銀行のグループに所属する投資会社が直接は担当するようですが、実際の運用先がCDなどであれば、リスクはないと思うのですが、どうなんでしょうか?
通常IRAの運用にはFDCの保証がないモノなんでしょうか?
基本的な質問で恐縮ですがお教えください。よろしくお願いします。

RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:えびせん 投稿日:2008/06/24(Tue) 04:10 No.5131
こんにちは。いつもこのサイトで勉強させてもらっています。先日、HSBCDirectで口座を開設している途中で、このサイトでも言及されていたような「クレジットヒストリーからあなたは○○銀行に住宅ローンがあります。毎月の支払額を下の選択肢から選んでください。」などの質問をされました。私には、全く覚えのないもので選択肢の中の一つのNone of themを選択しました。これは、単なる質問と片付けていいのでしょうか?まさかfraud?かと、すこしですが不安もあります。ちなみに、私は、自身のクレジットスコアーをチェックしたことはありません。皆さんの経験を聞かせてもらえばと思います。


RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:ハリー 投稿日:2008/06/24(Tue) 09:30 No.5134
こんにちは、初めまして。勉強させていただいています。
先日、こちらで働いてきた会社で解雇されてしまいました。いろいろ考えたあげく日本に帰ることにしました。しかし、銀行の口座やクレジットカードなどの口座はしばらくは保持したいと考えています。さらに株の口座も作ったばかりで、ETFなどの株を数種類買った後に、ほとんどはかなり暴落してしまいました。
グリーンカードはあるのでしばらくは移民としてのステータスで保持出来ると思うのですが、日本で住民登録した場合は自動的にグリーンカードが無くなるのでしょうか?そうなると、こちらでの様々な口座は保持出来なくなるのでしょうか?教えて下さると幸いです。


RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:mi 投稿日:2008/06/22(Sun) 11:52 No.5126
こんにちは、今日の注目記事!をたのしみにしているものです。
MONEYという雑誌を読んだところ、SUZE女史のインタビューがありました。現在女史はINDEX FANDのファンではなく、数年前から、ETFのEEM(Emerging markets)やUSO(Oil)やXME(金属資源)のファンなんだそうです。いずれも、バブルのような感じで、ものすごい成績ですが、どなたかSUZE女史がなぜINDEX FANDよりもこれらのETFが好きなのが、背景をご存じの方がいましたらぜひおしえてください。それと、今後数年はまだまだこれらのETFか好成績を収めると女史は考えているのでしょうか?個人的には、これらのFETも今度投資バランス良く何%か組み込んでもいいかなと思っています。何%とうのが悩みどころですが。

RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:らら 投稿日:2008/06/21(Sat) 15:39 No.5124
何年か前にアメックスのファイナンシャルアドバイザーにいろいろ相談して口座を開設すると $100 キャッシュバックというキャンペーンがあり、その時期にアドバイザーにあって投資を始めて $100 はチェックのようなものを受け取りました。全然アメリカでのファイナンスの知識がなかったので、「銀行で換金できる」と言われたので銀行に持って行ったところ「これは長く持てば持つほどいいものだから、今換金しない方がいいですよ」と言われそのまま持ち続けていました。

今日、そのチェックのようなものを改めて見てみたところ、「Savings Bond Series EE」と書かれていました。小切手だと思っていたものが国債だったようです。

そこで、こちらのサイトの国債のページを読んでみたのですが、「Series EEは額面の半額で購入します。$50の額面のEE Bondは$25で購入できます。ただし、この額面に大きな意味はありません。購入した額に対して利息が付いていきます。」という部分の意味がよくわかりません。例えば $100 と書かれているならば $50 の部分にしか利息がつかないということなのだと思うのですが、換金する場合、今私が持っている $100 と書かれた EE Bond を換金しても $50 しか戻ってこないということなのでしょうか?

ちなみに2004年に発行されているので、5年後の2009年以降がいいのですね。しかも、すぐに換金できないことも知りませんでした。ちょっと騙された気持ちです(その後自分でいろいろ勉強をして、この時に勧められたプランは全然良くないものだったことがわかって解約した、という経緯があるので余計そう思うのかもしれません)。

RothIRAは預金保険機構で保証されていない?
投稿者:英子 投稿日:2008/06/19(Thu) 10:10 No.5122
はじめまして。

米国に引越してきたばかりです(主人は米国人です)が、住宅を購入しようとしています。頭金として使おうと思っている貯蓄は現在イギリスに残してあります。(イギリス在住であったのと、イギリスの銀行の金利がよかったためです)

掲示板で検索したところ、「住宅購入の場合、頭金が自己資金かどうかでローンの審査が変わる」ということと、住宅購入資金の援助のところで、「頭金とはみなされるが、ローンの申請の3ヶ月以上前に金額を移動しないと、自己資金とみなされない」とありました。

これは、銀行でローンのpre-approvalを取る上で必要なことなのですよね?


今回、初めての住宅購入となりますが、主人はあまり本を読みもせず、もう会社の勧める銀行からpre-approvalを取ってしまったようです。

まだオファーもだしていないのですが、これは、ローンの審査が通ったと考えてよいのですよね?

pre-approvalはNobuさんが「上限を予算内にするのが価格交渉でも有利」と教示されていましたが、主人はあまり深く考えもせず、私達が決めている上限額以上のpre-approvalを取っています。恐らく住宅の販売価格の値段をそのまま銀行に提出したところ、そのままpre-approvalが取れてしまったという模様です。

pre-approvalは値段を下げての取り直しができるのでしょうか?値段交渉時にこのpre-approvalの書類は提出するのでしょうか?

「住宅」の項目については一通り目を通しましたが、初心者がこれだけは注意しておいた方がいい、というようなことがもしあれば、ご教示いただきたいのですが。

今、私は大急ぎで住宅購入の本を読んでいますが、今週末にも主人が不動産担当の方と会って、オファーの話をするようなので何かアドバイスがあればよろしくお願いいたします。

皆様に比べると、掲示板に書くのも恥ずかしいくらい何も知らないのですが、何か良い知恵でもお借りできればと思い、投稿しました。

よろしくお願いいたします。

海外在住の日本人が日本の健康保険を維持したい場合
投稿者:キャマサー 投稿日:2008/06/11(Wed) 10:16 No.5112
在米5年、もうすぐ米国民との結婚を通じて永住権を取得します、キャマサーと申します。よろしくお願いいたします。

今まではF1ビザで学生、テンポラリーな身分だった為住民票は抜いていなく、そのまま実家の親の社保扶養家族の状態で日本の保険を維持しておりました。しかしこれからアメリカで仕事に就き永住権も取りますので、当然実家の扶養家族からは外れます。これからも日本で保険医療を受けたいので国保に変えようと思いますがこれは可能なのでしょうか?

アメリカでの保険はありますが、持病の為、今まで診てもらっている日本の先生にあと少なくとも数年は引き続き診てもらたいのです。今までも年4回は日本へ短期帰国しておりました。

短期に一時帰国する時のみ住民票を戻すやり方もあるそうですが、万一出来なかった場合困るのであと数年はいつでも日本で医療を受けられる状態にしたいというのが希望です。果たして米国永住している者にそれが可能なのか、さっぱり分かりません。

−結婚して米国永住権保持者になり、実際米国に住んでいても住民票を日本(実家)のままに出来るのか?

ご存知でしたら教えて頂けないでしょうか。

海外在住の日本人が日本の健康保険を維持したい場合
投稿者:もち 投稿日:2008/06/07(Sat) 05:20 No.5110
nobuさん、皆さん、遺書についての質問です。 日本人の両親で6歳の子供がいます。遺書を作った方がいいという話を聞いたのですが、私たちのようなケースはやはり日本人〔もしくは外国人のケースに詳しい)の弁護士に頼むべきでしょうか?費用は一般的にどれぐらいでしょうか? 特別な財産があるわけではありませんが、もし私たちに何かがあった際に、子供の引き取り先だけは明確にしておいたほうが良いかと思い、検討し始めました。ウィルに詳しいかた、何か情報をいただければ幸いです。宜しくお願いいたします。

海外在住の日本人が日本の健康保険を維持したい場合
投稿者:よしこ 投稿日:2008/06/05(Thu) 07:04 No.5106
nobuさん、最近このサイトを見つけ、今猛勉強中です。

IRA口座を作ろうと思うのですが、いろいろ調べた結果、VanguardとFidelityが大手で安全なのかな、と思うんですが、なにを基準に会社を選んだらいいのかわかりません。

会社によって大きな差が出てくるのでしょうか?
とても初歩的な質問で申し訳ないのですが、なにかアドバイスをお願いします。

海外在住の日本人が日本の健康保険を維持したい場合
投稿者:らら 投稿日:2008/06/01(Sun) 15:31 No.5102
こんにちは。
いつも $1000 くらいお金が貯まるとCDを作っていました。
でも、最近はCDのレートも下がり、さらにいつも使っているメインバンクではCDのミニマムが$2500になってしまいました。なので、別の運用方法を考えようと思っています。

いろいろ調べているのですが、$1000程度だとやはりCDになってしまうのでしょうか。他に何か良い運用方法があれば教えていただけると嬉しいです。よろしくお願いいたします。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:Maki 投稿日:2008/06/01(Sun) 01:18 No.5101
Nobuさん、はじめまして。友人からNobuさんのサイトを教えてもらい、今回生命保険への加入を考えており、投稿をすべてではありませんが、読ませて頂きました。非常に奥の深い内容で、勉強になります。

すでに主人は職場を通して生命保険に入っていますが、Nobuさんが触れていたように、保障額が十分でないのと、私が数ヶ月前から働き始め、double incomeになり、収入が増えそうなので、私に万が一のことがあった時のために、生命保険への加入を考え始めました。何しろ今まで生命保険に入ったことがないので、どの生命保険会社を選べばいいのかわかりません。

私が求めるものは、その保障額(保険金)で主に息子(現在4才)が生活に困らず、しっかりした教育を受け、大学には行けることです。

その条件を満たす保険を購入するにあたって、どのあたりの生命保険会社のプランを探せばいいのか、アドバイスをお願いできたらと思っています。

そして、今は少ない貯蓄ですが、利息がさほどつかないご時世で、どう運用していけばいいか教えていただければ幸いです。

初歩的な質問で申し訳ございませんが、よろしくお願いします。


生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:tax-tax 投稿日:2008/05/30(Fri) 09:08 No.5098
先日、Zeitgeistというフィルムを見ました。その中でIncome Taxのことが話されていました。

本当かどうかは、知識のない私には分かりかねますが、どうなんでしょうかね?

もし時間がある方は、面白いと思うので(特にPart2とPart3)ご覧になってみてください。

http://www.zeitgeistmovie.com/

*ちなみに日本語版も選べるようになっています。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:orcaco 投稿日:2008/05/22(Thu) 09:11 No.5088
はじめまして。投資について最近勉強し始めた者です。
IRAについてどうすれば良いのか、なかなか答えが見つからないので悩んでいます。

アメリカにてH1bビザで就労していましたが、去年の暮れに仕事を辞め帰国しました。
最近辞めた仕事場からBenefit Planに関する書類が送られて来たのですが、実はその存在を私は知りませんでした。
既に帰国してから知ったので、Rollover IRAのアカウントを今から開ける事が出来る所が無いのか探していますが、やはり非居住者であることが引っ掛かるようです(ちなみにアメリカでまだ使える住所はありますが)。

アメリカには今すぐではなくとも、いづれまた戻るつもりはあるのでなるべくならそのまま運用したいのですが、最悪の場合は10%のペナルティーを払って20%の税金を来年のタックスリターンで返してもらう(非居住者のため)しかないでしょうか。それか微々たる額でも今からの毎月支払い(life annuity)にした方がいいのでしょうか。リタイアまで20年ぐらいあるのですが。。。

初心者にアドバイスお願いします。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:jinmei 投稿日:2008/04/08(Tue) 15:29 No.5023
はじめまして。私は昨年12月にCaliforniaに移って働きはじめた者です。以前
の勤め先を退職して新しくアメリカの会社で働いています。

現在務めている会社が401(k)を提供しているのですが、401(k)に拠出するのが
はたして有利といえるのか疑問に思う点がいろいろあるので、私の理解が正し
いか確認させていただきたく投稿致しました。(長くて恐縮です)

問題点は主に2点で、一つはcompany matchがないこと、もう一つは401(k)で提
供されているfundはコスト高なものが多いということです。前者は仕方ないと
して、後者について、具体的にはUnion Centralというところのプランなのです
が、ざっと見た限り最もexpense ratioの低いfundがS&P 500 indexで0.39%もか
かっています。(長いですが一応資料はこれです:
http://www.unioncentral.com/webcontent/pub_005940.pdf)
S&P 500 indexということだと、最近ならETF並みの0.09%とかのfundもある中
ではかなり高い印象です。

また、一般には401(k)での税金面での優位性が強調されるようですが、これも
あまり自明には思えません。いずれ引き出すときのordinary income taxの税
率がある程度高いと、自主的に運用した場合に最終的にかかるcapital gain
taxを上回ることも考えられます。

そこで、不確定要因が多いのは承知の上で、ある程度思い切った仮定をおいて
実際に予想手取り額を計算してみました。想定する条件は以下の通りです。

- 401(k)の最大拠出額は年$15500のままとする。401(k)を使うプランでは、こ
の額を毎年拠出し、すべてexpense ratio 0.39% のfundで運用。
- 401(k)を使うプランの場合、さらに、拠出によって控除された所得に対する
税金分も運用に回す。この場合は自主運用なのでexpense ratio 0.09%とす
る。この分の税率は28%とする (したがって毎年$4340ずつ余分に運用するこ
とになる)
- 401(k)を使わないプランの場合も、毎年$15500をexpense ratio 0.09%の(no
load)fundで運用する。
- いずれの場合も、分配金の利回りは税引き前で1.18%とする(これはある
index fundの過去5年間の分配金利回りの平均値です)。自主運用分について
は分配金はqualified dividendsとして課税されるものとし、税率は15%と仮
定。分配金はすべて同じfundに再投資するものとする
- 401(k)からの引き出し時にかかる税率は25%と仮定
- 自主運用fundの運用益にかかるcapital gain taxの税率は現状のまま(15%)
と仮定。capital gain計算のための取得費用は、fundへの拠出総額 + (運用
期間 - 1)年分の分配金の合計とする

以上の条件の下で、運用期間を20年または25年、fund運用の平均(名目)利回り
を5%または8%として(実質利回りは単純に名目利回り-expense ratioとする)、
税引き後の最終手取り額を計算してみると以下のようになります:

- 20年、5%の場合
401(k) $608740
自主 $594390 (差額 $14350)
- 20年、8%の場合
401(k) $869288
自主 $847588 (差額 $21700)
- 25年、5%の場合
401(k) $902333
自主 $882946 (差額 $19387)
- 25年、8%の場合
401(k) $1429574
自主 $1397069 (差額 $32505)

この結果からすると、たしかに401(k)の方が金額的にはやや得ということにな
りますが、総額に占める割合はそれほど大きくはありません。一方、401(k)な
らではの制限や、今後日本に帰国することになったとした場合(いまのところ数
年で帰国という予定はありませんが、グリーンカード保持者でもなく、今後ど
の程度アメリカにいることになるかはまだ不明です)の扱いの不確定さなども考
えに入れると、かなり微妙な選択という気がしています。

以上の考察について、考えや計算上の間違い、他に考慮すべき点などのご意見
をいただけると大変助かります。また、このような状況の場合、みなさまなら
どのようにお考えになるかもお聞かせいただければ幸いです。どうぞよろしく
お願い致します。

(なお、現状の収入その他の条件から考えると、401(k)以外のリタイアメント
プランは利用できないようなので、401(k)に拠出するか、自分で運用するかの
2つの選択肢に絞って考えています)

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:ラベンダー 投稿日:2008/05/23(Fri) 15:16 No.5090
初めまして。
突然ですが、とてもショックな事がありました。

2週間ほど前にTAXをFILEし、未だにReturnを受け取っていません。主人がIRAのホームページで確認した所1週間前に口座に振り込んだとの事でした。銀行に問い合わせた所、入金はないとの事でした。主人がIRAに問い合わせると、確かに1週間前に主人の口座に振り込んだと言われました。電話口で口座番号を確認し、確かに正しい口座に振り込んだと言う事でした。
IRAから、追跡調査の書類を提出するように提案があり、その予定です。ちなみに今回はH&R BLOCKに依頼しました。

こんな事ってあるんでしょうか?
Returnの額が大きいので、夫婦2人共とてもショックです。
何か解決策はありますか?
アドバイスをお願いします。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:てば 投稿日:2008/05/19(Mon) 14:35 No.5084
はじめまして、サイト内出来る限りさがしましたが、解らない所を質問します。SSN、ITIN、公共料金の明細などがない場合、あるのは、婚約者のアドレスと名義の明細、この場合も、パスポートとITIN(これから作ります)で口座開設できるでしょうか?chatでBank of americaの人と話したらパスポート持参でバンキグセンターに行けば出来ますと言われました、先に口座を作り自分で送金してからいかないと、送金をたのめる人がいないため、今度旅行する時にためしたいのですがどうおもわれますか?

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:やま 投稿日:2008/05/11(Sun) 12:20 No.5075
NOBUさん、はじめまして。
本当に初歩的な質問で申し訳ないのですが、来月に帰国するのですが、今年2008年のTAX RETURNを来年にするときに、日本でする場合はどうやってするのでしょうか?日本での住所が決まっていないので、住所変更はこちらアメリカの友達の住所にしようと思っているのですが、その場合その友達に頼んでTAXのREPORTを来年してもらうこともできますか?あと、日本からではアメリカ大使館で税金の手続きをしてると聞いたんですが、あとは、インターネットで、アメリカ以外からでもREPORTはできるのですか?W−2と、1099、あとはROTH IRAを解約したのですが、今まではH&R BLOCKでやってもらっていたのですが、もしインターネット、TURBO TAXなどで自分でできるのかわかりません。本当に初歩的な質問ですみませんがご回答、よろしくおねがいします。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:Returner 投稿日:2008/05/13(Tue) 06:28 No.5076
こんにちは。今回は景気刺激税還付について質問があります。

私はJointとして2007年のTaxをTurbotaxを使ってかなり前にfileし終えました。

そしてIRSのサイトを見るとSSNの早い順に支払われると書かれており、私の下2桁が11なので5月2日までに支払いがあると書かれていますが、いまだに受け取っておりません。

私は銀行振り込みで不足分のFederal Taxを支払い、過剰に支払っていたState Taxの分はすでに受け取っております。

TurbotaxのようなThird Partyを利用した場合の景気刺激税還付は遅くなるのでしょうか。

どなたかTrubotaxを使って、すでに還付金を受け取った方はいらっしゃるのでしょうか?

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:やま 投稿日:2008/05/13(Tue) 12:43 No.5080
Nobuさん、アドバイスどうもありがとうございます。
H&R BLOCKが日本にもあるなんて全然想像もしてなかったです、調べて見ます。アメリカの友達にはあまり迷惑をかけたくないので、できれば自分でしたいと思います。どうもありがとうございます。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:みねこ 投稿日:2008/05/09(Fri) 07:33 No.5064
Nobuさん
いつも勉強させてもらってます。今回、帰国することになり職場のリタイアメントプランをIRAにrolloverしようと考えてます。会社の運用会社はTIAA-CREF(最初の3年間は強制的にこの会社です)とバンガードです。バンガードの分はそのままIRA口座をつくってそのままrolloverしようと考えてます。問題はTIAA-CREFに入っているお金です。運用をお任せパックで、もっとも手堅いパックを御願いしたところ、一部がTIAA Traditionalなるもの(実はannuity)になっていて、これは2.5%のサレンダーチャージがかかるそうです。5年かけてうつせばチャージされないそうです。TIAA-CREFのホームページで説明を読んでみましたが, このTraditionalというのはTIAA-CREFが最低利率を保証するものだそうです。これはこのホームページで再三話題になっているvariable annuityになるのですか?(だとすれば、サレンダーチャージを払って解約した方がいいですよね。)似たような状況の人もいるかと思います。TIAA-CREFは全米で最大の運用会社だそうですので。ご回答のほどよろしくお願い致します。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者: 投稿日:2008/05/08(Thu) 08:05 No.5060
大変興味深い内容で勉強になります。
もっと早くこちらのサイトに出会っていればと思いました。
質問なのですが現在生命保険のWhole Life Insuranceに加入しています。
加入してまだ5年くらいだと思います。
夫にほとんど任せているのではっきりした金額などは把握していないのですが、貯蓄性があるとのことでこのWhole Life Insuranceを勧められ加入したのですが、こちらで書かれている通り定期保険にすればよかったと思いました。
ペナルティーを払ってでも解約し、他の貯蓄を始めるべきか悩んでいます。
夫は40歳で定期生命保険がもうすぐ終わるのでこのWhole Life Insuranceに加入したのですがこの年からでも定期生命保険の加入もできるのでしょうか?
加入できても掛け金が高くなるのでしょうか?
全くの初心者で質問ばかりになってしまいました。
教えていただけると助かります。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:Metal master 投稿日:2008/03/20(Thu) 04:21 No.4978
今年の景気刺激のための税還付(economic stimulus payments )の受給資格について、気になったことがあります。

私はSSN、妻はITINを持っています。私のビザ履歴がJ1>H1B(妻はJ2>H4)のため、妻はSSNが取得できません。我々のような日本人夫婦は多いと思いますし、もちろんこれまでは夫婦合算申告で無問題でした。しかし今年に限っては、去年同様に合算申告すると、せっかくの戻し税が全くもらえないかもしれません。

戻し税は、今年4月15日までに提出するTax Return 2007によってその受給額が決まり、Nobuさんが今日の注目記事でIRSの金額計算ツールを紹介してくれています。

そのサイトの最初の質問ページの3番目で"Does your tax return include a valid social security number for you and your spouse, if filing a joint return?"(もし夫婦合算申告するなら、二人ともSSNを持っているか?)と聞いてきます。これにNoと答えると「受給資格がない」というページに飛ばされます。

また、FAQのページに「私がITIN、配偶者がSSNを持っているが、我々は受給できるか?」との問いに「もし合算申告するならもらえない。配偶者が個別申告するなら、控除等の状況にもよるが受給できる可能性有り」という回答がありました。

片方の配偶者しか収入がない場合、通常は合算申告の方が個別申告より税金が少し安くなります。例えばTaxable Incomeが$20000の場合、税額は合算で$2221、個別だと$2613です。しかし今年はあえて個別申告した方が、増加した税額を相殺して余りある戻し税(子供二人の個別申告なら合わせて最大で$1200)が期待できます。

これについて注意を喚起している記事をみたことがありませんので投稿してみました。もし私が間違っていたら教えてください。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:困っています。 投稿日:2008/05/08(Thu) 10:47 No.5061
2007年度のTax returenについてAuditから手紙が送られてきました。高いFeeを払って税理士に頼んだのにショックです。収入が少なかったので、戻ってくるタックスも少なく、税理士がいろいろと細工?!をしてそれなりに戻ってくるように申請したのが問題となったのかと思います。とくにDeductionのレシートがないのが痛いです。この場合はおとなしく、請求金額を返金すれば、無事に収まるのでしょうか?$500以上の請求金額がきてます。どなたか良きアドバイスをお願いいたします。

生命保険会社、保険プランの賢い選び方
投稿者:PalmTree 投稿日:2008/04/25(Fri) 09:55 No.5054
ごく初歩的な質問かもしれませんがお許しください。

諸事情で2,3年おきに転職を繰り返しています。このような場合でも会社の401(k)に参加するべきでしょうか?

もし参加するべきだとして、現在のようにマーケットが不安定な場合はリスクの少ないファンドを選ぶのが無難ですか?同じファンドに長期的に投資するのならマーケットが一時下降していてもあまり関係ないのは分かりますが、数年でRollover IRAなどにdistributionすることが分かっている場合はどうなのでしょう。

モーゲージの bi-weekly payment
投稿者:らら 投稿日:2008/04/23(Wed) 14:11 No.5050
今のモーゲージが毎月一回支払うというスタンダードなものなのですが、最近「bi-weekly にするとこんなにセービングできる」という案内がしょっちゅうくるようになりました。実はモーゲージを 2 つ抱えているのですが、両方のモーゲージに違う会社から同じように「bi-weekly にしませんか?」とダイレクトメールがきます。

周りの人に聞いてみたところ、同じようなオファー(?)が来ている人がそれなりにいるようです。

そもそも本当にお得であればなぜ契約時にその話が出てこないのだろう?と思いますし、bi-weekly を使っている人も多いはずなのに、そういう話はほとんど聞きません。

この「bi-weekly でモーゲージを支払う方法」を使っている方はいらっしゃいますでしょうか。何か落とし穴があったりはしないのでしょうか。

モーゲージの bi-weekly payment
投稿者:Hank 投稿日:2008/04/18(Fri) 02:58 No.5043
はじめまして。 いつもこのHPを参考にさせて頂いております。 現在、日本からの駐在員として働いております。
会社の給与がNet給与払いなので、基本的に給与に対する税金は会社が払ってくれるのですが、副収入の税金に関しては個人で負担しなくてはなりません。

そこで初歩的な質問なのですが、CDやmutual fundなどで、それなりに副収入があるのですが、毎年30%近い税金を支払うのがもったいないと思っております。 何か良い控除方法はないでしょうか。 ちなみに、会社の規定でアメリカで住宅を購入することはできません。 また、いずれは日本に帰ることになります。

また最近mutual fundで元金を割っているものが多くあります。それでも今年も副収入でそれねりの利益がでているので、その分の税金を支払う必要があります。 
来年そうそうには帰国になりそうなので、元本を割っているmutual fundを今のうちに売ってしまって税金控除を受けた方が正解でしょうか?
初歩的な質問で申し訳ありませんが、アドバイスいただけるとありがたいです。




モーゲージの bi-weekly payment
投稿者:yoko 投稿日:2008/04/17(Thu) 16:35 No.5042
始めまして。 

私は以前アメリカで10年弱働いていました。
会社でProfit sharing planというのに加入していました。仕事をやめ、学校に戻る事になったのでこのプランで貯まった金額をRollover IRAに移しました。 学校に行くのにまた学生ビザを取り直し、先日学校を終え、帰国しました。

以前に日本に永久帰国してもRollover IRAのアカウントは維持出来ると聞いたので、帰国前に日本の住所に変更しようと思い、連絡をしたら国外の住所ではアカウントを維持することは出来ないと言われ、アカウントをCloseするしかないと言われ、急いでいたのとまだアメリカでの住所を使う事が出来たのでそのままにして帰国しました。

しかし、最近になってやはりアメリカに戻る予定もないし、このアカウントをCloseするかどうかを悩んでいます。 もしCloseするとなると、どのくらいのペナルティーを取られるのですか? 税金も引かれると聞いていますが、どのくらい引かれるのですか? ちなみにRolloverIRAには2006年に移し、それ以降はアメリカでは働いていません。 

きっと初歩的な事なのでしょうけれど、こういう事についての知識があまりなくどうしていいのか困っています。 アドバイスを頂けたらと思います。

モーゲージの bi-weekly payment
投稿者:aki 投稿日:2008/04/17(Thu) 07:51 No.5039
NOBUさん、いつもお世話になっております。

ROTH IRA を解約すると、ペナルティっていくらぐらいになりますか? 今、かなり、経済的に苦しくなってきていて、また、株の下がり方も激しいので、頭がいたいです。 なにかいい案はありますか?

vangurd口座への自動払い込みの件なのですが、
投稿者:あざみ 投稿日:2008/04/13(Sun) 08:30 No.5034
nobuさん、いつもお世話になっています。

vangurdのIRA口座を持っていて
今年の分を一括で5000ドル支払わずに
500ドルづつ10回にして
毎月、銀行から自動でIRA口座にまわそうと
セットアップしようとvangurdのウェブでやっていたのですが

ひょっとして、自動で少ない金額を入れたいファンドは
既に口座にあるファンドだけに対してだけで
新しいファンドを購入したいときには出来ないのですか?
新しいファンドにしたときは
最低決められた金額分を入れないとダメってことですか?

自分でvangurdのウェブからできないかとやっていたのですが
答えが見つからず、nobuさんならご存知かもと
質問させていただきました。
もし、ご存知でしたらよろしくお願いします。

日本在住 利子に対する確定申告
投稿者:vino 投稿日:2008/03/31(Mon) 17:16 No.5016
はじめまして。アメリカの確定申告について調べてるうちに
こちらにたどり着きました。いろいろ調べてみたのですが、
いくつか確認したいことがあり質問させていただきました。

状況:日本在住の主婦で、日本&アメリカでの所得収入なし

2007度、アメリカ銀行口座(数年前アメリカ在住中に開設してそのままにしてあったもの)の定期預金で得た利益に対し、税金が源泉徴収されています。
FORM 1099-INTが送られてきたのですが、どんなに金額も非移住者として確定申告をしなければならないのでしょうか?
それともその金額が2007年度の人的控除3400ドル以下の場合はしなくてもよいのでしょうか?

ただ非移住者の場合、預貯金は非課税だったと思うので、
申告すれば源泉徴収された分、全額還付してもらえるのでしょうか?
もし還付があるのであれば、申告しようと思いますが、
その場合は1040NRの書類でよいのでしょうか?

ちなみに日本に帰国後(2004年帰国)W−8BENの存在を知り
2006年秋に銀行へ提出したのですが、どうもちゃんと受理されていなかったらしいのです。
本来ならばW-8BENを提出していれば、源泉徴収はされない、という理解であってますでしょうか?(その場合はアメリカでの確定申告はいらず、日本で申告ということ?)

立て続けに質問してしまいましたが、
どうぞよろしくお願いいたします。

日本在住 利子に対する確定申告
投稿者:えびせん 投稿日:2008/04/02(Wed) 12:31 No.5019
いつも拝見させていただき、勉強させてもらっています。先月CDの満期がやってきて、5%あった利率も、あっという間に2-3%となってしまい、この際、資金を硬く運用〈目標5%)できる他の場所に移そうかと探しています。そこで、mutural funds(TIAA)でInflation-Linked Bondが高い利率(10%)で運用されているのが気になるのですが、短期(2-3年〉でCDの代わりの場所として、いかがなものでしょうか?利率が高いのは、魅力ですが、Bondと言う名とは裏腹にこのご時世でRiskが高いのではと思っていて、悩んでいるのですが、ご意見をいただけたらと思って投稿しました。よろしくお願いします。

日本在住 利子に対する確定申告
投稿者:i 投稿日:2008/03/30(Sun) 06:42 No.5013
タックスのソフトでは私は以下を使っています。

https://www.freetaxusa.com/taxes2007/taxcontrol?TAX

いわゆるオンラインソフトで、約10ドル(ある年収以下はタダ)、ステート税のリターンもできます(プラス10ドル)。TaxHawk社が出しており、IRSサイトから探しました。皆さんはお勧めはあるでしょうか?

e-fileができて、IRSが受け付けたかどうかすぐメールで返事がくるのが安心です(ほかでもそうなのかもしれませんが)。3年ほど使っていて問題ありません。

ただし、今年、短期キャピタルロスと長期キャピタルゲインが組み合わさった報告1099-Bがあり、これが上のタックスソフトでは対応した欄がなく(長期と短期が重なっていなければOK)、問い合わせてもイマイチでした。ちがったソフトでお勧めはあるでしょうか? 

E Visaでのタックス免除口座開設について
投稿者:カリントウ 投稿日:2008/03/29(Sat) 05:57 No.5009
 初めまして、こちらへ昨年赴任してきましたが、どうやらアメリカ生活が永くなりそうです。最近このサイトを拝見し、一から投資等について勉強させてもらっています。さて、こちらのサイトでもよくリタイヤメントIRSや529プラン等税金が免除や繰延される口座についてでてきましたが、そのような口座は、E−VISAで赴任している場合でも開設が可能なのでしょうか?また、日本へ帰国しなければいけなくなった時は、口座は維持可能でしょうか?
初歩的な質問で恐縮ですが、開設方法やその他注意事項等をご教示いただければ幸甚です。
よろしくお願いします。

2007タックスリターンのAMTについて
投稿者:アリー 投稿日:2008/03/27(Thu) 16:00 No.5002
いつもこちらのサイトで勉強させていただいています。
去年からturbo taxでリターンをやっているのですが、今年はAMTと言うのに引っかかってしまったようで、思っていたよりかなり高いTAXを払うことになりそうで動揺しています。自分なりにヘルプなど目を通したのですがわからなかったので、教えていただけますでしょうか?

ターボタックスによると、2006はAGIが230k,Itemized Deductionが38k,Personal Exemptionが6kでもAMTにひっかかりませんでした。

2007はAGIが283k,Itemized Deductionが50k, Personal Exemptionが5kなのに、AMTが1700ドルもかかるようです。
Mortgage Interestが30k、property taxが8kです。

Q1)この2つ(Mortgage Interestとproperty tax)はItemized Deductionということでしょうか?どこから50kという数字が出てきたのかがわかりません...。

Q2) turbotaxの言うPersonal Excemptionsというのは何のことでしょうか?

Q3) なぜ今年はAMTに引っかかってしまったのかお分かりになりますか?また来年これを回避する方法はありますでしょうか?

子供はいないし、投資も401k以外していないので、capital gainなども全くありません。401kは夫婦で30k入れています。
私たちの収入が上がったのはここ2,3年のことなので、AMTというものに全く知識がなく、また今回AMTの支払い+クレジットやディダクションを入れても引かれずショックを受けています。
どうぞよろしくお願いします。

Tresury Direct について
投稿者:Hiro 投稿日:2008/03/21(Fri) 23:42 No.4985
お世話になります。
初歩的な質問で恐縮ですが、お知らせいただければありがたく存じます。

私は、日本在住の者ですが、余剰資金をアメリカに移し、
米国の銀行の定期預金でドル預金をしています。

定期預金の満期を控え、次に米国債の購入を検討しており、
Tresury directでの購入を希望していました。
そのアカウントを苦労して取得できたまではよかったのですが、オンライン上では、SSNかemployer identification number (EIN)を要求され、それらのない日本在住の私はそれ以上はアクセスできません。結論としてはウェブ上では買えないということでしょうか?それとも米国債の購入を認められないということでしょうか?

他の購入方法があれば教えていただけませんでしょうか?

Tresury Direct について
投稿者:Nobu 投稿日:2008/03/22(Sat) 06:13 No.4987
No. 4984
> 銀行等の貯蓄への利子にはどういった免税枠が設定されて、
> 通常何%の税金が課せられているのでしょうか? 例えば
> $50,000のCDを4% rate で1年間預けたとすると、一年後に
> は$2,000の利子がつきます。この$2,000に課せられる利子
> は幾らになるのでしょうか?

連邦の話を先にすると、銀行の利息には免除枠はなく、自分のIncome Tax Rateで課税されます。自分のTax Bracketによって率は変わり、例えばそれが25%なら$2,000の25%、つまり$500が税金になります。

さらに州で課税される場合もあります。例えばマサチューセッツ州の場合、州内の銀行に預けた場合の免除枠は$100までで、それ以上は州の所得税がかかります。

日本が一律に源泉徴収で20%を課税するのと違って、それぞれの人が普通の収入として計上するのが違いです。

Tresury Direct について
投稿者:akie 投稿日:2008/03/22(Sat) 20:42 No.4991
昨日、仕事のUNIONが提携している会社のwhole lifeに何も考えないで入ってしまいました。 キャンセルはローンなら3日以内に可能だといわれたのですが、LIFEはどうなのでしょうか? ちなみに、週5ドルチャージされるといわれたのに、2週間で、12ドル47セント引かれると契約書にかいてありました。キャンセルしてタームに変えたいです。この会社にはWHOLEしかなかったのですが。。

生命保険のBeneficiary について
投稿者:Nishi 投稿日:2008/03/21(Fri) 07:23 No.4984
またお世話になります。 今回も初歩的な質問で恐縮ですが、生命保険のBeneficiary についてアドバイスいただけたらと思います。

私のex-husband は、$400,000位の生命保険に入っていて、今もBeneficiaryが私の名前になったままです。先日どなたかの質問にNobuさんが

- 市民権があれば、配偶者が相続した分はいくらであっても税金が掛かりません(永住権ではダメです)。

- 相続税はここ数年は免除枠が$2million以上で、2011年以降、$1millionに戻ります。そのあとはどうなるか、まだ誰にも分かりません。仮に免除額が$1milだとしたら、生命保険とその他の資産を合わせて$1milを超えた分に相続税が掛かります。

と答えてらっしゃるのを読ませていただきました。そこで質問です。

1)Beneficiary を私にしたままであっても、相続する額が免除枠を超えないのであれば、市民権の有無を問わず、相続税など心配する必要はないのでしょうか? 
 
2)私の場合は離婚しているので、Beneficiaryが私になっていても、そういった面で、税金上何かしらの問題が出てくるのではないかと不安がよぎり、万が一の事を考えて、市民権を持っている子供にBeneficiaryをかえておいた方が無難なのかしらと思ったりします。 しかし娘は2人ともまだminor(12歳と15歳)です。以前Suze Orman Show で、minor の子供をBeneficiaryにする場合はirrevocable trust (?) がなければならないというような事が言われていたように記憶しています。子供がminor であることだけが問題であるなら、上の子供が18歳になってからBeneficiaryを子供の名前に変えたらどうでしょうか? それなら弁護士を雇ってirrevocable trustなるものを作成してもらう必要はありませんよね?

私が望んでいるのは、ex-husbandの生命保険が、無税で、確実に2人の娘に渡ることですが、そのためにしなければならない事があれば教えてください。

もう一件質問を追加させてください。銀行等の貯蓄への利子にはどういった免税枠が設定されて、通常何%の税金が課せられているのでしょうか? 例えば$50,000のCDを4% rate で1年間預けたとすると、一年後には$2,000の利子がつきます。この$2,000に課せられる利子は幾らになるのでしょうか?

今回もつまらない質問で恐縮です。 お時間のあります時で結構ですので、ご指導いただければ嬉しく思います。どうぞよろしくお願い致します。

生命保険のBeneficiary について
投稿者:Nishi 投稿日:2008/03/20(Thu) 08:52 No.4980
以前お世話になりましたNishiと申します。 
税金や、お金に関することは本当に難しく、いつもNobuさんのサイトと、Suze Oman Show で自分なりに勉強しているつもりなのですが、いつまでたっても初歩的な事すら把握できず、皆様の高度な質問に圧倒されています。

今回も本当に基本中の基本の質問で恥ずかしいのですが、他に教えていただける所がありませんので、教えていただけますでしょうか?

前回、日本からの送金は110万円までなら税がかからないと教えていただき、去年日本の母が110万円送金してくれました。その頃は、今ほどドル安ではなく確か受け取り額が10,200ドル近くだったと思います。さて先週また母が110万円送金してくれました。今回の受け取り額は、ドル安のおかげ(?)で、11,130ドルありました。何だか得した気分になり喜んでおりましたが、「受け取り額が11,000ドル以上あると税金がかかるんだよ」とある人に言われて、ギョッとしてしまいました。だとしたら、

1)税金のかからない11,000ドルを差し引いた残りの130ドルに税金がかかるのですか? 

2)この税金はTax reportをFileする際に、自分から申し出て払うのですか? もしそうなら税率は何%で、どのように計算すればよいのでしょうか?

「税金」と聞いただけで、何だかとっても気が重く、このことが頭から離れないでいます。貴重なお時間を頂戴して心苦しいのですが、教えていただけると本当に助かります。よろしくお願いいたします。

生命保険のBeneficiary について
投稿者:taka 投稿日:2008/03/18(Tue) 23:54 No.4975
Nobuさん
いつもお世話になってます。

Small Business オーナーで近々家を買い換えます。
Mortgage Rateが低いので希望借入額以上のものを借りて使わなくてすんだSavingをビジネスのほうへ回したり、他の運用に使うという考え方はありますか?
30年Fixですから、それでは利子額が多すぎてあまり利点はないのでしょうか?

生命保険のBeneficiary について
投稿者:Ryu 投稿日:2008/03/09(Sun) 03:51 No.4956
Nobuさん、こんにちは。初歩的な質問ですがよろしくお願いします。

RothIRAに投資しようと思っています。遅いのですが4/15まで2007年分を投資できると聞きました。例えば、今週末にタックスをファイルしてその後、IRAに投資した場合、どうなるのでしょうか?夫は今週末に済ませたいと言っているのですが、私は初めてのリタイアメントの投資なのでまだ調べたいことなどがあるのでもう少し後にと思ってたのですが、どうしても夫は(出張などもあるので)急いでるようです。

アドバイスお願いします。


生命保険のBeneficiary について
投稿者:おむすび山 投稿日:2008/03/10(Mon) 01:41 No.4957
いつもこのサイトでたくさんの事を教えていただいております。Nobuさんありがとうございます。

Ryuさんの質問と重複するようですが、教えて下さい。昨年からRoth IRAを始めたのですが、2007年の確定申告時に何かフォームを提出しないといけないのでしょうか。5年か6年前に良く分からないままトラディショナルIRAも作ったのですが、何もフォームを提出していないと思います。この場合は修正しないといけないでしょうか。1年間に限度を超えてRoth IRAに入れてしまった場合も手続きをして修正しないといけないんですよね。(予期していなかったボーナスが出たので年収の限度額を超えてしまったんです。嬉しいけど面倒くさいです。)

今までアメリカにずーと居るかどうか分からず、面倒くさいのでIRAのファイリングをうやむやにしていましたが、このサイトに巡り会って自分の事は自分でがんばるしか無いと思いました。でも検索しても良く分からなかったので初歩的な事ですが教えて下さい。

債券投資のリターンについて
投稿者:Rusty 投稿日:2008/03/10(Mon) 10:09 No.4959
投資関連の本を読んでいてわからないことがあったので質問させて下さい。「満期まで保有するつもりがなくて債券投資をする際に肝に銘ずべきことは、保有期間中の金利の変化によって実現するリターンは高くなったり低くなったりするという原則である。その間に金利が上がればリターンは目減りし、逆に下がれば上乗せさせられる」という記述がありました。この「目減りする」というケースは理解できるのですが、「上乗せされる」というケースが理解できません。初歩的な質問ですが、よろしくお願いいたします。

債券投資のリターンについて
投稿者:悩める親 投稿日:2008/03/08(Sat) 01:10 No.4945
子供の大学資金のことでご相談です。

現在投資物件を持っており、それを子供の大学資金に当てようと計画しています。その使い方なのですが、1.大学入学前に物件を売るのが一般的かと思います。

でも、2.子供名義で教育ローンを組むことができれば、物件は卒業時に売れば良いので、4年間、授業料の支払いを先延ばしにできるというメリットがあるのではないかと考えています。

この2.の選択肢は実際のところどうなのでしょうか。親が投資物件を持っていることでローンが降り難くなったり、大した金額が降りないのであれば、意味がなくなります。また、子供名義のローンを親が返すことによるデメリットもあるのでしょうか。

いつ物件を売るのがいいのかは、子供が大学に入る時期の不動産の動向などにもよるのですが、複雑になるので、とりあえずこれは考えないようにしています。

債券投資のリターンについて
投稿者:yama 投稿日:2008/03/07(Fri) 09:27 No.4941
Nobuさん、こんにちは。
またまた質問があります。

奥さんと子供のために生命保険に入ろうと思っています。今はまだ家は持ってませんが、$500,000のローンがある家を持っていると仮定して、30Year Term, $500,000のカバーの生命保険に入ったとします。
もし自分が30年の間に死んだとして、残された奥さん、子供に所得税はかからないけど、相続税はどうなるんでしょうか?
相続税が50%くらいかかると聞いたのですが、かからない方法もあると聞きました。何か自分名義にしないというような。
基本的には家のローンのカバー目的なので、相続税で半分も取られると$250,000しかカバーしないので、その場合はミリオンカバーの保険に入ってた方が良いのでしょうか?
よろしくお願いします。


e-fileをした場合、W−2はどうしたらよいのでしょう?
投稿者:マヨ 投稿日:2008/03/08(Sat) 07:45 No.4948
タックスリターンのe-fileの事を調べていたら、このサイトに行き着きました。初歩の質問かも知れませんが、宜しくお願いします。
タックスリターンの申請をして3年目になります。フォームは、1040EZです。簡単なので毎年、自分でしています。今回初めて、e−fileでタックスリターンの申請をしようと思っています。IRSのHPを読んでいると、所得が54,000ドル以下ならFreeFileが使えるとの事なのでトライしてみようと思います。
書面で申請した場合、添付しなければならないW−2は、e−fileを利用した場合、どのようにしたらよいのでしょう?
手元に残したままで良いのでしょうか?
インターネットで申請するだけで、IRSに送る必要はないのでしょうか?申請後にIRSに対して必要なことがあるのでしょうか?
その他、注意点がございましたら教えてください。宜しくお願いします。

e-fileをした場合、W−2はどうしたらよいのでしょう?
投稿者: 投稿日:2008/03/06(Thu) 05:45 No.4938
いつもお世話になっております。
家内名義のSaving bond の購入について教えてください。
Treasury Direct (TD) の自分のアカウントから Registration List に登録しようとすると Sole owner かBeneficiaryか さらに Gift にする選択があります。ひとりのSSN の購入枠を超えて購入するためだけの目的なので、 Sole owner で、ギフトではない とすればいいような気がしますが、これで2人別々の購入と見なされるのでしょうか。 他に何か知っておくべき事はありますでしょうか。


リタイアメントプランより家のローンの支払いの方が優先?
投稿者:Nori 投稿日:2008/03/02(Sun) 01:41 No.4926
はじめまして。今まで何も考えず3つの銀行のSavingアカウントに貯蓄してきましたが、このサイトを勧められ、遅ればせながらリタイアメント貯金について勉強し始めました。35歳独身。現在の貯金は6万ドルで、年収7万ドル、子供一人(8歳。月々200ドル程度の学費)、住宅ローンが5.75%で残り27年14万ドル、月々額面どおり1100ドル支払いしています。家の価値は最近のサブプライムのあおりで購入したときより3万ドルプラスに落ちてしまっています。(今の所売るつもりは無いのですが)。401Kはしていますが、最近の株価暴落により増えるどころか下降しています。Rothを含めMutural Fundなどリサーチしても、どこにも5.75%を上回る良い利率の資金運用が無い気がしています。収入は安定していますし、直ぐにお金が必要となる事もしばらくは考え付かないのですが、この様な場合、例えば貯蓄の額を減らしてでも住宅ローンの支払いを増やすほうが得策なのでしょうか?それとは別にRoth(自分にはRoth IRAがあっていると考えていますが)には年間5000ドル分を入れておく価値があるのでしょうか?

アドバイスよろしくお願いいたします。

リタイアメントプランより家のローンの支払いの方が優先?
投稿者:ポピー 投稿日:2008/03/04(Tue) 03:25 No.4935
いつもお世話になっています。

完全にタイミング買いの話しになってしまって申し訳ありませんが、少しまとまったお金でカリフォルニアのMuni Bondを買おうと考えています(カリフォルニア在住です)。

これからカリフォルニアの地方自治体の破産が次々出てくるかもしれない中、ファンドで買うとどんな自治体のどんなBondになるか分からないので、自分達で地域を選び個別Bondで5〜7年ほどのLadderを組もうかと考案中です。

1.比較的裕福で財政的に安定し、バブル期に大掛かりな住宅地の開発などしなかった町(住宅市場低迷やクレジットクランチにも比較的に影響されにくいところ)
2.AAAからAAのレーティング
3.Revenue Bondは避けGeneral Obligation Bondだけに絞る
4.できればNon-CallableもしくはExtraordinary Callのみ。もしCallがある場合はNext Call DateでYieldとLadderを計算してみる
5.保険は無くても良し(あるのもOK)
6.できればNegative Credit Watchのついてないもの

そこそこ元本を守ってそこそこ良いレートを狙うという虫の良い目的で上記の選択条件を考えています。何か見落としや勘違いはあるでしょうか?

Call Featureについては一夜漬けで深く理解していないのですが、実際にCallが起きるとMaturityへの時期により何%かのロスが出る可能性もあると理解しています。カリフォルニアのMUNI Bondマーケットはしばらくはタイトな状況が続きそうなので、そう頻繁にCallが出るとも思えないのですが、日本のように超低利子時代に入ったらありえるのかもしれません。

保険はあればあったで、保険会社の破綻・ダウングレードの影響を受ける可能性も出てくるし(Maturityまで持つならダウングレード自体はあまり関係無いと思いますが)、いっそのことこだわらずに選んでみようかとも考えています。でも、オレンジ郡のような非常に裕福な地域も破産経験があるぐらいだから、町の裕福さと破産リスクはまったく別なのかもしれません。

レーティングもあまり信頼できない時代だし、実際はいったいどれぐらいのリスクになるんだろうか・・・などウジウジ考えこんでしまう性格なので、客観的な御意見をいただければ幸いです。

売っていない投資信託の配当にも税金がかかるのでしょうか
投稿者:Rusty 投稿日:2008/03/02(Sun) 15:17 No.4929
投資信託の配当などにかかる税金についての質問です。米国在住で、今tax returnをしています。TD Ameritradeというブローカーから送付されて来た1099-DIVの書類(Dividends and Distributions)には、保有しているmutual fundのordinary dividends, capital gain distributionsが記載してあるのですが、これらのmutual fundはまだ売っておらず、記載にある配当などは全て自動的に再投資されたものです。それにもかかわらずこれらにも税金がかかってしまうのでしょうか。基礎的な質問ですみませんが、よろしくお願いいたします。
もし税金がかかってしまうとしたら、その投資信託を売ったときにもまた別途税金がかかり、二重に税金が取られてしまうことにならないでしょうか。

売っていない投資信託の配当にも税金がかかるのでしょうか
投稿者:不動産 投稿日:2008/03/02(Sun) 22:02 No.4930
不動産がとても下がってきてますが、一番高い時に購入した方々は、この状況を乗り切る方法ってないものでしょうか? 銀行の利子が下がればそれに切り替えると、少しでもローン額が減るので支払いが楽になるでしょうが、それ以外では何も打つ手はないのでしょうか? 知人を見て気の毒なもので、何の知識もないのでお尋ねしています。

今529プランに入れても、2007年度でファイルできますか?
投稿者:YumYum 投稿日:2008/03/02(Sun) 06:40 No.4928
こんにちは。

すでに8歳の子を持つ母ですが、今更ながら我が子の為に州の529プランを始めようかと思っています。そこで、今529プランに入れたとして、2007年度のTax Returnとしてファイルできますか?もう2008年なので、遅いでしょうか?IRAなら4月までなら前年度の分でファイルできると聞いたので、同じような529プランもできるかと期待しているのですが。

宜しくお願いします。

Non-deductable IRAからRoth
投稿者:Dolph 投稿日:2008/02/28(Thu) 07:47 No.4920
はじめまして。

今まで、年収制限からRothIRA/DeductableIRAともに拠出が出来なかったので、余り考えもせずに通常の口座で運用していましたが、こちらで2010年以降のTraditional IRAからRoth IRAへのConversionを知り興味を持っています。

申し訳ありませんが、以下の点教えていただければ幸いです。
1. RothIRAへのconversionの年収制限が外れるのは2010年だけでなく、2010年以降と理解していますが、正しいでしょうか?
その場合、2010年以降も、毎年non-deductableのTraditional IRAに拠出、翌年?RothへConversionというのを繰り返せるのでしょうか?

2. 4/15までは2007年分のTraditional IRAへの拠出が出来ると理解しています。確認ですが、これは2007年分のTax ReturnをFileした後でも、4/15までは拠出できる、ということでいいでしょうか?

よろしくお願いします。

クレジットカードの限度額などについて質問です
投稿者:Keylime Pie 投稿日:2008/02/26(Tue) 02:26 No.4913
Nobuさん、はじめまして
こちらのサイトではいつも勉強させていただいています。

早速ですがクレジットカードについて質問させてください。
主人がPrimary Holderの銀行系クレジットカードを持っていますが、主にSecondaryの私がクレジットラインの約60%を使って、毎月全額返済しています。そのクレジットラインが今月から今までの40%もアップしてびっくりしています。これは単純に良い事と解釈していいのでしょうか?
その分、私がPrimaryの主人と同じ銀行のカード2枚の利用が月に約100ドル程ですが、利用額が低いまま持ち続けている事は解約するよりは無難でしょうか?

またクレジットライン内の利用額は50%、60%、80%がスコアを保つためにいいと聞く方によって違うので混乱してしまっていますが、どの位に抑えているのが良いでしょうか?
主人、私と個別にこの銀行に口座を開いたのは2001年で私はSecured Cardから始め、今はUnsecured Cardになりました。

お忙しい事とお察ししますがご回答のほうどうぞよろしくお願いいたします。

ビジネスウィーク誌のレポート記事について
投稿者:yama 投稿日:2008/02/28(Thu) 06:51 No.4919
どうも、Nobuさん、こんにちは。
ちょっと、気になる記事を見つけました。SAFETY JAPANの大前研一さんのコラムでビジネスウィーク誌のレポート記事を要約してるのですが、内容が
「両地域(米国西海岸と東海岸)の下落率は今のところ、7〜10パーセントといったレベルである。これ以上、下落するとどうなるか。まず危なくなるのは、ここ1〜2年に住宅を購入した人だ。つまり、高い時期に購入したのに、住宅価値が下がってしまった人たちだ。

 将来、下落がもっと進めば、購入した住宅の価値はさらに下がり、抵当能力がなくなる。住宅に高い抵当能力があるうちは、それが担保として認められるが、担保としての価値に満たないことになれば、追証を迫られることになる。そして、不足した担保分を補うために、別のものを抵当に入れる、あるいは不足分をお金で支払うことを迫られるのだ。

 非常に危なくなるのは下落率が20%を超えたときだ。こうなると、ここ1〜2年に住宅を購入した人の70〜80%がパンクしてしまうだろう。」

と書いてあります。

ここで疑問に思ったのですが、もし住宅の価値が20%下がった場合、ここ1〜2年で20%の頭金を入れて、きちんと毎月支払いが出来てる人でも、追証で不足した担保分を払わないといけないのでしょうか?

よろしくお願いします。

ビジネスウィーク誌のレポート記事について
投稿者:ベン 投稿日:2008/02/22(Fri) 11:21 No.4897
住宅購入を考えております。アドバイスいただけると幸いです。

住宅探しのまえのpreapproval ですが、何社ぐらい申請するのが適当でしょうか。また、preapproval を申請することによりクレジットスコアがさがって、最終的なモーゲージ申請に影響することになるのでしょうか?2週間以内なら何度スコアをチェックしても1回と数えられるとのことですが、preapproval のあと物件探しをして、オファーを出し、最終的なモーゲージの申請までが(このときは5−6社に申請する?)すべて2週間ではできそうもないので、いったいどのタイミングで事を進めていけばよいのか、アドバイスをいただければとても助かります。よろしくお願いします。

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者:masa 投稿日:2008/02/19(Tue) 16:23 No.4893
以前に、同じタイトルでお尋ねしましたmasaと申します。
お久しぶりです。
あの時には、さすがに初歩的すぎる質問になるかと思いまして、お尋ねできなかったのですが、
ひょっとすると、form8854という書式を、出さなければならないかもしれなくなり、
初歩的でご迷惑かと思いましたが、私にはよくわからない事であるため、思い切ってお尋ねすることに致しました。

たとえば「日本国内にある日本の銀行の、普通預金口座の預金」について、
Fair Market Value と、U.S. adjusted basis を考えるとしたら、
それは、どのような金額になるのでしょうか?
特にformal な appraisal が不要な場合、
直近のレートで出した換算額、というくらいの理解で良いのでしょうか?
そうなると、同じレートで出すので、同じ金額になるかと思うのですが。。。
そんな単純な計算で、良いのでしょうか?
もし宜しければ、ご教示いただけるとありがたいです。

宜しくお願い致します。

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者:ハウス 投稿日:2008/02/26(Tue) 00:30 No.4911
住宅を購入するに当たり、両親が300万円ほど資金援助できると申し出がありました。
色々検索しているのですが、何だか頭が混乱してきてしまったので教えていただきたいのですが、

1>私の口座に3ヶ月以上預けないと銀行からは頭金として認められないのでしょうか?

2>税金控除を考えると110万円を私宛と主人宛に2回今年に送金してもらい、残りは来年にすればよいのでしょうか?

3>それとも1回で全額送金したほうがいいのでしょうか?

4>その他何か気をつけることは

以上、宜しくお願いします。

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者: 投稿日:2008/02/25(Mon) 10:41 No.4909
いつもお世話になっております。日本に送金する時期、ドル円為替の変化にはいつも悩んでいます。MSNのマネーのサイトで、以下のような記事(一部)がでていました。

 “為替市場でも、豪ドルがこの1ヶ月で対米ドルで7%上昇した他、円も徐々に円安方向に戻りつつあります。円相場はここ数年株式市場との相関が非常に高く、株高=円安、株安=円高という構図となっています。これはこのコラムでも何度も取り上げてきたとおり、株高の局面では世界的に「リスクをとろう」という投資化(家)が増え、結果として「キャリー・トレード」が活発化し円安となるという図式です。株安の局面ではこの巻き戻しから円高になります。”

株高では、“「キャリー・トレード」が活発化し円安 になるという図式” がよくわかりません。円が買われて高くなるような気がするのですが。よその記事についての質問ですみませんが、解説して頂ければ幸いです。

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者:chibita 投稿日:2008/02/23(Sat) 03:11 No.4898
昨年よりこちらで生活が始まり一から米国の社会保障システムうあ税金について勉強してる者です。

そこで、こちらで収入がない配偶者でもIRAをできる場合。。。とありましたが、主人のIRAと別にしておくメリットは具体的にどのようなものでしょうか?
単純に考えますと、配偶者のモノは配偶者のものという感覚でいてはいけないという事でしょうか。
例えば、共同名義でないので主人に何かあった場合に年金受給の権利がなくなるとか。。
自分のIRAを持つ事で二人分のIRAの控除の範囲になるとか。。。もちろん自分のIRAを持つ事で離婚などの緊急時によいとかあると思いますが、
恐れ入りますが、その点について教えていただければ幸いです。
宜しく御願いします。

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者:もこちん 投稿日:2008/02/19(Tue) 09:24 No.4889
お知恵を拝借できましたらと思いまして投稿させていただきました。
私は夫と永住権を取得し一昨年移住しました。
専業主婦で現在近くのcollegeにてESLの授業を受けています。
2007年の半分は平日の午前中毎日、残りの半分は週2,3日授業をうけ、その学費が$2000を超えました。
上記の学費はtax returnにてhope creditまたは他の控除の申請ができるのでしょうか?

Itemized diductionは色々な経費を合算しても使えなさそうです。どうぞ宜しくお願いします。
 

Fair Market Value と、U.S. adjusted basis
投稿者: 投稿日:2008/02/18(Mon) 14:38 No.4888
いつもお世話になっております。
H&R Block の 税金に関するアドバイスの中にストックに関するものがありました。どこかでも読んだような気もしますが、問題はないのでしょうか。
(1)一年以上もっていたストックの値上がりしたものをチャリティに寄付して、税金の還付を受ける。(2)同じストックを再度購入すれば、例えば翌年以降に売った場合のcapital gain は低く抑えられる。ストックが値上がりして行くという前提ですが、その他に落とし穴、というか適応上の問題はないのでしょうか。(1)だけでも、条件によってはペイするような気もしますが、とがめられるようなことはないのでしょうか。



US income tax treatyについて
投稿者:ted 投稿日:2008/02/17(Sun) 07:15 No.4885
federal tax returnについてご存知のかたがいたら御教授ください。アメリカ在住二年目のJ1ビザですが、1040NR-EZを作成しようとして昨年同様にcintaxというソフトを使用しました。
項目Jのところで、tax treatyのbenefitsを受ける場合は国名と条項を記すようになっていると思うのですが今年は空白になって作成されました。昨年はJapan article.20と記されていたのですが。2年目も適応になると思っているのですが、間違いでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。

US income tax treatyについて
投稿者:初心者 投稿日:2008/02/14(Thu) 04:30 No.4878
以前もこちらでお世話になりました。
またもや、初歩的な質問ですいません。

先日、使っている銀行で、Roth IRAを始めました。
主人は働いているのですが、私は専業主婦の状態です。
「目指せF1」を読むと、収入がない配偶者でもIRAを
できる場合があると解釈したんですが、銀行では、
収入があることが前提ですので・・と、断られてしまい
ました。私でもできるIRAというのは、どういったものに
なりますか?
また、将来、わたしたちは日本に永住することも考えて
おり、主人はアメリカ国籍の人間なので、リタイア後、
どこに住んでいても、お金を受け取るのは免税ですよね?
ただ、私は日本国籍なので、日本に住むとなると、日本で
課税せれることになるのでしょうか?

無知でお恥ずかしいんですが、教えてください。

クレジットカードの限度額とスコア
投稿者:のりこ 投稿日:2008/02/16(Sat) 16:36 No.4884
それでは、$500前後で押さえる様に致します。いろいろと、ルールがあるようですね。。。貴重なご意見、有り難うございました。

クレジットカードの限度額とスコア
投稿者:のりこ 投稿日:2008/02/15(Fri) 06:11 No.4880
本日、クレジットカードが届きました。毎月の限度額は$1000となっております。しかし、スコアに良い影響を与えるには、毎月の限度額を$700位に押さえた方がよいのでしょうか?それとも、ぎりぎり$1000まで使っても良いのでしょうか?

$1につき、1セントのキャッシュバックがあるそうです。これは、一般的でしょうか?他に探せば、もっと良いキャッシュバックがあるのでしょうか?

クレジットカードの限度額とスコア
投稿者:Tz7 投稿日:2008/02/12(Tue) 07:11 No.4876
KOJINHOKEN.COMについて検索したらこの掲示板の古い書き込みにたどり着き、何か情報があったらよろしくということだったので書き込ませていただきます。
2008年2月現在、ホームページに「KOJINHOKEN.COMはCraig M. Ferguson & Co., Inc. (CMF) a subsidiary of Arthur J. Gallagher & Co. (AJG - www.ajg.com) の米国に在住される日本人の皆様の個人保険プログラムです。」との記述がありますが、確認したところ以下の返答をもらいました。

----引用-----
KOJINHOKEN.COMは昨年の暮れ正式にEON RISK MANAGEMENT SERVICES,LLCの参加になり、只今ウエブサイトも含み全てを更新しております。

クレジットカードの限度額とスコア
投稿者:教えてください 投稿日:2008/02/04(Mon) 14:35 No.4857
始めまして。
今日ある方から子供のデイケア代をタックスリターンの時に申請できると聞きました。うちはスタンダードでの申請になると思うのですが、その場合でも可能でしょうか?
本当に無知で申し訳ありませんがアドバイスをいただけたら幸いです。

クレジットカードの限度額とスコア
投稿者:Nobu 投稿日:2008/02/02(Sat) 08:40 No.4847
トピックが変わったので新しい投稿にしています(No.4844からの続きです)。

今は日米社会保障協定があるので、日本の年金支払い期間と、アメリカでのSocial Security支払い期間の合計が25年以上になれば、日本の年金の受給資格が発生します。ただし、受給資格が発生することと、もらえる金額は別の話です。もらえる金額は払い込んだ年数で決まるので、納めた期間が少なければ、もらえる金額も少なくなります。

どのトピックで違う見解と思われたのか分かりませんが、日米での払い込み期間を通算できるのは上記の通りです。

もらえるかどうかとは別に、「払い続けたほうが良いか」で言えば分かりません。払い続ければもらえる金額は増えていきますが、同じお金を他で運用したほうが得になるかもしれないからです。

日本の年金を考えるときは、「もらえるかどうか」と「いくらもらえるか」をしっかり区別して考えると分かりやすくなると思いますよ。

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